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单身“负婆”如何理财?3000元年终奖买商业保险

手机免费访问www.cnfol.com2014年02月18日 09:36 京江晚报  查看评论
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  结婚前,最容易出现紧张的是什么?那当然是自己的钱袋子。无节制的开销,无规划的理财,以至于出现了大量的“负翁”、“负婆”。为了将来更好的生活,他们该怎样打理自己的工资卡呢?

  日前,有一“负婆”到农行镇江分行财富管理中心进行咨询。农行的理财师给出的“药方”对很多人似乎有效,所以拿出来和大家分享一下。

  “负婆”资料:

  张小姐,单身,29岁,在镇江上大学毕业后在我市某大型国有企业工作4年,单位免费提供食宿。

  资产状况:

  每月工资收入5000元,年终奖金为3-4个月工资。由于平时不吃食堂,且每月用于服饰、护肤上的开销较大,工作4年仅存下5万元定期存款(2014年2月26日到期)。除了单位代缴的医疗保险,没有购买其他商业险。为了让女儿减少日常开销,去年年底张小姐父母以女儿名义在镇江购置一套102平方米的住房,总价78万,首付30万,贷款48万,30年,每月还款3000元。

  理财需求:

  购房后,张小姐明显感觉到钱不够用,成为名副其实的“月光族”。希望能在不动用定期存款的前提下缓解经济压力。

  理财建议

  控制消费,积少成多

  张小姐的收入水平在镇江属于中高收入,工作4年仅存下5万元定期存款,说明平时花销太大,虽然目前面临着还贷的压力,但是只要今后的消费趋于理性,完全可以在不动用定期存款的前提下缓解经济压力。到今年年底,将所购房产的商贷转成公积金贷款之前,张小姐可以选择在单位食堂用餐,同时适当减少在服饰和化妆品上的花销,并对每月的消费金额进行控制,养成记账的好习惯。

  零存整取,强制储蓄

  根据张小姐的实际情况,建议选择零存整取或基金定投的方式强制储蓄。如果每月计划存下1000元,可以办理每月500元的零存整取,1年到期才可以取出;另外500元可以选择货币基金、债券基金每月定投,分享经济增长带来的超额收益。定投基金,一方面可以随时取出,作为生活费的备用金,另一方面可以和零存整取一样进行强制储蓄,等到零存整取到期一起转入定期存款或者购买稳健的银行理财产品。

  组合投资,保值增值

  张小姐工作后的所有积蓄5万元定期储蓄到期后,可以选择继续转存,或者购买银行的保本型理财产品,收益比定期储蓄存款略高。已兑现的年终奖可拿出3000元购买重大疾病保险或定期寿险,作为基础医疗保险的补充。在预留出5000元左右作为生活备用金后,张小姐可将剩余的1万元左右投资于股票基金或混合基金,以提高资产组合的整体收益水平。

  由于张小姐平时工作繁忙,建议张小姐可以通过网上银行、手机银行、电话银行、自助终端等便捷的电子银行渠道办理以上业务。

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