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你必须知道的家庭保险理财规划小知识

手机免费访问www.cnfol.com2014年02月26日 08:18 金投保险网综合  查看评论
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  保险也能理财吗?大多数人认为,股票、基金,黄金,银行理财产品是投资理财;保险,与理财无关。其实,保险也是理财的重要基础之一。随着宏观经济的发展、个人财富的积累,保险消费在家庭生活中的重要性正日益显现。按传统的理财观念,钱是一点一点地积攒起来的,只能积少成多,慢慢地依靠储蓄获得保障,但买保险则可以做到先有保障,再去慢慢积累财富。

  让我们给家庭理财上保险

  保险理财师指出,在家庭理财的一揽子组合中,保险应当是基础,应当是优先考虑的对象,这是因为保险是一种风险管理工具,可防范不确定性的发生对家庭带来财务冲击,保险就是应对无法预料事态发生所做的事前准备,是我们家庭生活更加健康和稳固、确保家庭长期可持续发展的一项重要保证。让我们给家庭理财上“保险”,确保我们的财产万无一失。那么,怎样做好家庭保险规划?

  1、先保大人,后保小孩。对孩子而言,父母才是他们最好的保障。如果父母发生风险,收入中断,没有任何收入来源的孩子才是真的失去依靠。所以就科学的保险规划而言,应该先保大人后保小孩。

  2、先求保障,后投资理财。保险工具分为保障型保险、储蓄型保险以及投资型保险。风险管理的一个基本原则是,重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。如果目前家庭收入有限,没有能力购买保费较高的终身寿险或其他分红、投资型保险,消费者就可以选择消费型的定期寿险,用以保证在遭遇损失时,有足够的财务保障。意外险、健康险和定期寿险等都是最具有保障意义的险种,所以投保人在保费预算有限的情况下,应优先满足意外险、疾病险和定期寿险类保障需求。如果客户经济状况较好,可在完善家人保障的前提下,再考虑投资型保险产品。

  3、保险“双十”原则。所谓保险的“双十”原则,即保费占年收入的十分之一,保额是年收入的10倍。一般而言,用十分之一的收入来交保费,这样的比例不会对我们的正常生活产生影响,而10年的收入可以帮助一个家庭度过可能的危机。

  4、保险规划适时调整。保险方案不是一成不变的,在人生的不同阶段,应适时对自己的保单以及保障计划进行调整。在一份保险规划书中,保险产品不是最重要的,因为某些明星产品,基本上每个保险公司都会有涉及。相反,最重要的是解决方案。对保险代理人而言,他们不能只是卖保险,而应该为客户解决未来生活中可能遇到的风险问题而考虑。

  【保险理财知识】

  投保巧用保险犹豫期

  保险“犹豫期”也叫“冷静期”,很多保险合同中都有这样的条款:“自投保人签收合同次日起,有10天的犹豫期,若投保人在此期间提出撤销合同,公司会无息退还投保人所交的全部保险费”。根据保监会规定,除合同另有约定外,在犹豫期内,投资者可以无条件解除保险合同,但应退还保单,保险公司除扣除不超过10元的成本费以外,应退还投资者全部保费并不得对此收取其他任何费用。

  投资类保险产品

  投资类保险产品是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品,属于人寿保险险种。主要有三种类型:分红保险、万能寿险、投资连结险。目前国内销售的主要是前两种。

  分红保险是投保人在享有一定保险保障的基础上,分享保险公司部分经营成果的一种保险形式。如果保险公司某一年度经营不好时,投保人所能分享到的经营成果可能会非常有限,甚至没有。但是,分红保险有最低保证利率,即保证保户的基本保障。

  万能寿险与分红保险在诸如设有最低收益保障、保险公司和保户共同分享经营成果等方面具有相似之处,但在保费缴纳方面则比分红保险更加灵活。可根据人生不同阶段的保障需求和经济状况,对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整,使保障和理财的比例在各个时期达到最佳状态,让有限的资金发挥出最大的作用。

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