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30岁备孕家庭如何理财?重点盯住保障型保险

手机免费访问www.cnfol.com2014年02月27日 08:29 信息日报  查看评论
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  今年31岁的徐女士结婚3年,大她两岁的丈夫在一家广告公司任主管。跨过30岁以后,他们开始考虑今后的健康问题、生育问题、生活保障问题等等。

  家庭收支方面,徐女士年收入6万元,丈夫年收入8万元,单位办理各类保障,两人还有2万元左右的住房公积金。不过,两人每年还贷款2.4万元,日常生活支出约4万元,家庭目前有现金及活期存款6万元,股票市值3万元。

  随着年龄的增长,徐女士开始考虑要个小孩了,在自己退休之时孩子基本长成,自己和丈夫身体状况应该还可以允许外出旅行。

  理财目标:

  1、现有资金合理规划;

  2、35岁前生孩子,并为孩子攒一份成长基金;

  3、购买部分保险,储备退休后旅游经费。

  理财建议:

  生活压力不大 理财方式单一

  徐女士的家庭收入处于中等水平,负债较轻,且夫妇两人的单位都提供各类基本保障,生活压力不大。不过,两人的投资理财方式非常单一,仅有股票投资,其他并未涉及。所以,对现有资金及家庭收入进行合理的规划、提前做好孩子的成长基金及夫妇退休的旅游经费储备非常有必要,可尽早享受美好人生。

  1、资产分散投资可提高收益

  目前,徐女士家庭现金储备全部为现金或放在活期账户上,应急储备金太多且收益很低,建议预留3~6个月生活支出,市场上可供选择的投资渠道也多种多样,银行渠道的有货币基金(例如工商银行近期推出的工银薪金宝货币基金,是国内首只赎回T+1到账的货币基金)。

  家庭每年收入扣除生活支出、偿还贷款、保费缴纳、子女成长基金及旅游基金支出的结余资金,可选择投资其他理财渠道。稳健型的可以选择银行的债券基金、银行理财产品等,激进型的可以选择部分股票、黄金等,保守的选择定期存款、保本理财等方式。

  2、基金定投攒孩子成长基金

  徐女士夫妇正值人生的稳步上升阶段,收入稳定,家庭负担轻。虽然单位提供各类基本保障,但是为了避免意外情况造成对人生的影响,建议为自己及家人购买重大疾病保险和寿险,具体金额可根据实际情况而定,保额以能够满足日后生活需要为依据。金投保险网专家介绍,购买保险首先应该正确认识保险的作用,保险的主要作用是保障保证不幸的事情发生时,家庭生活不会因为突如其来的经济危机而被摧毁。虽然保险产品名目繁多,但真正需要的保障主要为以下三类:人寿保险、重大疾病保险与一般医疗保险。假如自己或家人生命消失,人寿保障可提供一笔资金支持遗属以后生活;重大疾病保障在自己或家人弭患特定重大疾病时,即时提供一笔固定资金应付巨额医疗费用;一般医疗保障可在自己或家人患上疾病或者意外伤害时,提供住院甚至门诊医疗费用的报销,弥补医保的不足。除此之外,储蓄投资只是保险产品一个次要的功能,不应作为购买的主要动机。

  另外,徐女士打算35岁之前生宝宝,建议从现在开始做成长基金投入。每年将家庭收入的20%配置稳健型产品,比如银行定期存款、国债等。很多保险公司也推出了子女成长基金的长期产品,徐女士可根据实际情况适当选择。

  3、每月少量投入存退休旅游经费

  按现行的离退休制度,徐女士离退休大约还有25年,每月只需投入几百元,退休时就能积累到相当可观的数目。而且,可以选择的产品也非常多,包括银行的基金定投、零存整取或保险公司的期交产品。

  另外,两人每年公积金2万元,可办理公积金按年提取偿还贷款本息,每年提取一次,既避免公积金账户资金长期闲置(公积金账户收益较低),又可为家庭理财目标的早日实现添砖加瓦。

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