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小老板如何稳健积累财富?理财请将保险放首位

手机免费访问www.cnfol.com2014年02月28日 08:24 京华时报  查看评论
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  读者赵女士和老公开了一个档口,每月除了日常生活开支大概有8000元钱可支配,两人双方父母一年收入有几万元不用其支付生活费,儿子生活费也由老人负责。夫妻俩对理财一点概念都没有,想买基金或银行产品又不是很了解,很怕把辛辛苦苦赚来的钱赔进去,想请理财师推荐基金或银行产品,根据家庭实际情况给赵女士一些理财建议。

  【理财建议】

  需求一:保障

  购买具有重大疾病保障功能的终身险种。

  建议拿出家庭年收入10%投保比较合适。重大疾病保险最好终身型。最好有晚年可转为养老年金功能的商业保险。夫妻二人都是家庭经济支柱,建议每人投保一份,以防重大疾病给家庭财务带来毁灭性的资金压力。

  需求二:投资

  采用基金定投的方式分散风险,降低成本,用时间的复利作用利滚利收益。定期定投,每月固定日期和金额买入基金,因为是有规律性地买入,可以在熊市积累低价筹码,牛市加快盈利,规避风险。

  夫妻血汗钱不能有损失,建议每月用可支配余额做一年定期,下一年每月都有存款到期,始终用每月到期的存款利息作为每月定投基金的本金。

  定投有最低购买金额,最初可定投一只国内稳定、成长性良好的股票型基金。因每年每月收入增加,定期存款也会增加,第二年到期存款利息递增,到时年初可设置提高每月定投金额,甚至可增加定投一只海外股指基金(QDII)分散国内A股风险。

  需求三:扩大经营

  可以攒钱扩大经营或开辟另一种收入来源。据测算,截至第十年,定期存款本金加定投资金总资产应该大约一百万了。十年后,定投本金加收益应当有一定规模了,可赎回按比例做一些股票型基金和债券型基金集中投入定期存款,可按比例存入五年期国债和银行短期理财产品。这样配置收益和灵活性兼顾,可抵御通货膨胀,资产稳步增值。

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