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年收入30万家庭理财经:男士买寿险 女士买重疾险

手机免费访问www.cnfol.com2014年03月03日 08:10 城市信报  查看评论
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  岛城市民赵先生目前有30万元的银行贷款,每个月还要还6000元的房贷。虽然开支较多,但是收入也不少。“我的年收入15万左右,妻子4万左右,我们还有点副业。”赵先生的孩子即将降生,他打算买车,可是看着高额的支出,他拿不定主意。记者帮他找到了理财师。经过家庭财务状况分析后,理财师给出的建议是,家庭综合偿债能力较弱,短期偿债能力适中,建议分期免息购车。

  家庭现状:月供、贷款样样有,还想买车

  赵先生说,他年收入15万左右,其中包括工资和年终奖;妻子年收入共4万元左右;他们还有自己的小事业,月收入1万元到1.5万元。同时,家里还有15万元的存款。

  支出方面,赵先生目前有30万元贷款需要还,年底还清;每个月还要还6000元的房贷;生活上夫妻俩每个月的花费在3000元左右,包括生活费和人情来往的费用。

  家庭资产方面,他们各有五险一金,公积金两人加起来每月不足2000元。

  赵先生的孩子即将降生,看着妻子去医院孕检越来越不容易,他打算买车。可是,月供、贷款样样有,他拿不定是不是应该买车。

  理财师建议:分期免息购车比较合适

  根据赵先生目前的家庭资产负债情况与财务分析,理财师认为其家庭综合偿债能力较弱,短期偿债能力适中,财务杠杆运用程度低,家庭各种非一次性偿还的大额债务的还款能力较低。较高的负债比率一方面可能导致家庭每月利息支出的增加,从而侵蚀家庭资产,另一方面,还可能在发生紧急情况(例如失业、较大额度的医疗费用支出、新生儿降生)时,带来财务危机。如果收入不稳定或中断,也会增加流动性风险。

  因此,理财师有五个建议:

  1、暂缓购车计划 ,如有父母资助,可考虑银行或车行的购车贷款,或者分期免息购车等。

  2、存款留存紧急备用金后部分用于投资,鉴于即将升级成为父母 ,建议备用金多于日常水平。灵活配置短期银行理财、债券型基金产品,以华夏银行三个月的增盈产品为例,预计年化收益为6%,在售的债基中以英大领先回报混合基金为例,配置灵活,风险可控 ,此外,婴儿出生后可以适当增加智能定投产品作为强制储蓄之用。

  3、小产权房在交付新房并装修完成后尽快出租以补贴家用。

  4、副业视具体情况而定,建议尽快还清一年期贷款,减轻家庭财务负担。

  5、目前家庭的保险配置仅有社保是不够的,建议为男主人购买寿险产品,经济条件允许情况下再为女主人购买重大疾病保险,新生儿降生后购买捆绑的组合险种 ,此时保费较低。

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