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月收入6000如何理财?婚前重点考虑重疾险

手机免费访问www.cnfol.com2014年03月06日 08:12 信息日报  查看评论
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  今年27岁的刘先生就职于事业单位,月收入6000元左右,年终奖1万元。去年下半年在父母的赞助下购买了一套两居室住房,今年5月初交房,房贷15年,每月还2200元,每月公积金能够划拨1450元。目前没有上任何商业保险,现有存款3万元,都是每月拿出一定数额定存一年期。

  购房之后,刘先生仍与父母同住,每月的正常花费约为2500元。

  理财目标

  1、计划年底对新房进行简单装修,预计花费5万元;

  2、虽然目前单身,但计划在4年内结婚,想优化现在的资产安排;

  3、除了五险一金外,无任何保险产品,想补充部分商业保险。

  财务分析

  合理规划压力不大

  单身的刘先生在父母的赞助下购买了房产,即使每月有2200元的按揭贷款,但其收入还不错,并且与父母同住,生活压力并不大。

  同时,刘先生目前还年轻,正处于事业的上升期,即使今后还面临着装修、结婚等急需花钱的地方,但其收入也会随着职位的上升、工龄的增加而有所增长。另外,找到合适的结婚对象,在共同生活的情况下对方的收入也成为家庭收入之一,可承担部分生活开支。总之,刘先生如果能够进行合理的规划,可以过上舒适的小日子。

  理财规划

  组合投资筹集装修款

  从刘先生的收支状况来看,去掉公积金划拨每月还款750元,另加每月正常开支2500元,每月结余2750元,每年工资性净收入33000元。维持目前现状,没有特殊情况,净收入及现有存款3万元,能够筹足预计的5万元装修款。

  但是,这笔装修款建议进行合理的投资,能够获得意外的收益。由于新房装修属于刚性资金,建议3万元购买银行理财,根据目前理财收益约为6.5%,一年理财收益约为1950元;同时,每月工资节约款中留2000元购买货币型基金,目前此类产品的年化利率在5.5%-6%左右。相比较而言,这两项组合投资,比起银行定期存款收益高出不少。

  基金定投积攒每月结余

  刘先生仅有单位办理的医保社保等显然还不够,建议将商业保险作为常规保险的补充,在投保品种选择上,婚前可以重点考虑增强重大疾病的保障金额;保额20万需每年缴6000元,缴费20年。

  假设他3年后结婚,那么在今年年底装修前,根据之前的资金规划,每月150元的剩余资金,建议定投于货币型基金,同样可以获得比定存更高的收益。而等装修完工之后,刘先生的收支状况再次进入规律中,若喜好保守投资,那么可以选择基金定投的方式,积攒每月收入结余,结婚之时可收获意外“红包”。

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