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女性理财勿重收益轻风险 个人保险规划应先行

手机免费访问www.cnfol.com2014年03月14日 08:11 南方日报  查看评论
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  近日,随着“三八”妇女节的到来,女性理财也成为一个热点话题。理财专家指出,女性理财容易重视短期理财收益,而风险意识较为淡薄。建议女性在投资之前,先通过专业咨询渠道做投资风险承受能力测试,再选取自己能够承受的产品投资组合。此外,在投资中注重理财工具的选择和意外、疾病的保障,也是女性理财的重中之重。

  深圳富裕女性偏好高收益

  近日,财富管理机构宜信财富与《福布斯》联合发布的《2013中国大众富裕阶层财富白皮书》显示,中国大众富裕阶层男性占55.3%,女性为44.7%,女性富裕人群的规模远高于此前的预期。

  理财师何彬告诉记者,深圳这个情况更是突出。作为一个移民城市,深圳有不少资产独立性较高的女性,这些女性大多具有高收入、高学历的特点,她们消费欲望强烈,对于资产的处理目标集中在保值、增值上,偏重一些灵活的渠道,且偏好追求高回报率。

  “我们的调查显示,在家庭理财中,68%的女性掌握着家庭财政大权。事实上,有了子女的女性在理财时,会更重视长远规划,对风险和收益的权衡更为谨慎。”何彬告诉记者。

  何彬认为,女性理财客户往往比较重视短期理财收益的攀比,而“理财的风险与收益成正比”这一意识较为淡薄。他告诉记者,从近年接触的诸多深圳女性理财案例来看,深圳富裕阶层的女性容易对那些连续一两年都获得年化回报高达20%、30%的理财产品趋之若鹜,然而她们忽略了其中的风险,“大多数女性并不具备这个风险承受能力和丰富的投资经验。”何彬说。

  “建议女性理财首要是提高自己的财商和风险承受能力,而不能一味偏好高收益,”何彬建议,“女性在投资之前,不妨先通过专业咨询渠道做投资风险承受能力测试,看看自己是属于保守型、平衡型还是激进型的理财性格,然后再根据自己的风险承受能力,选择适合自身条件的产品投资组合。”

  投资理财时保障应先行

  专业人士指出,女性投资应注意保障与投资均不可少,在做投资理财计划的时候,保障应先行。

  友邦保险专家表示,现代女性理财准则,防御风险是第一位的。一般来说,应该主要考虑风险补偿型的保险产品,如基本的意外伤害保险、健康保险。其中以重大疾病保障最为重要。

  友邦保险专家建议,女性年轻时买保险费率较低,相对比较划算;另一方面,随着年龄的增长,罹患重疾的风险上升,女性应提早购买重疾保障,做到未雨绸缪。此外,针对不同年龄阶段,女性的保障各有侧重。18—25岁的女性事业刚起步,收入较少且不稳定。此阶段应多以保障自己为前提,建议可选择纯保障型的健康类和意外类的保险;26—35岁的女性通常已有稳定的工作收入,对生活有长远的规划,此时,可以结合另一半的经济状况,从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑。此阶段的女性应考虑医疗、意外等保障类产品,也可以附带考虑养老和投资类产品;35岁以上的女性保险需求逐渐与男性趋同,意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。

  理财师何彬提醒,在投资中注重理财工具的选择,也是女性理财的重中之重。目前,中国市场上的理财产品分为类固定收益类、浮动收益类、风险抵御类三种。其中风险抵御类(保障)即各类保险。保险业内人士建议,对于购买保险,先后顺序建议是意外险、重疾险、年金、教育金险以及人寿险,保障对象应该是先成人后子女。

  何彬告诉记者,保障类产品的用途是防御风险,一定要买到合适的产品和额度。举例来说,意外险的保额应当买到家庭贷款金额以上,尤其是对中国的家庭而言,应该要大于房产的负债,即大于房贷的金额;疾病险的保额一般应买到家庭年收入的3—5倍以上;年金则建议买到养老需求的30%左右;人寿险需要根据家庭状况购买。

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