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稳健型家庭如何保险理财为孩子积累教育金?

手机免费访问www.cnfol.com2014年03月20日 08:15 和讯理财  查看评论
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  房先生今年46岁,江苏盐城人在一家机械制作公司担任质量检测经理,年收入在15万元左右;太太在家一直是全职照顾孩子,今年上小学四年级。之前80万购买了一套2室一厅的住房,现每年需还款5万元,每年生活开支以及孩子的教育费共8万元。房先生公司缴纳五险一金。目前家中有存款2万元。随着年龄的增长,房先生计划为孩子读大学和读研究准备12万教育金,该如何理财?

  【案例分析】

  根据房先生的家庭情况分析,理财师认为,由于家庭收入来源只来自于房先生,属于稳健型家庭,目前存款只有2万元。为了能为孩子读大学和读研究准备12万教育金,建议除了储蓄外,还要重视投资理财,让有限的资金获得额外增值。

  【理财建议】

  1、储备3-6个月家庭应急资金

  为应对突发状况,理财师建议将储蓄存款留出3-6个月的家庭日常开支金额,以备不时之需。可选择配置货币型基金或购买互联网理财产品,随用随取,操作方便。

  2、准备子女教育金

  房先生家仅他一个收入来源,要储备子女12万元的教育金,还有8年时间,建议平时勤俭简约,开源节流。还可以每月拿出2000元来购买理财产品,预期年化收益率6.8%左右,按月投资积累、积少成多。长期投资,定能获得较高的收益。

  3、添置保险

  房先生仅仅公司缴纳了五险一金,建议再增加意外险,住院医疗保险、意外医疗保险等消费型险种,资金充足时,还可以购买重大疾病保险,增加更多的保障。

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