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月收入3000如何理财?为老公添置商业保险

手机免费访问www.cnfol.com2014年03月20日 08:16 腾讯  查看评论
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  苗小姐,今年35岁,做人事工作,每月收入3000元。老公37岁,焊接技术工,每月收入8000元,两人公司都缴纳五险一金,儿子今年8岁,每月生活开支2000元。2011年购买了一套价值约150万元的住房,贷款了40万元,现每月需还款3600元。现有家庭有存款20万元,存银行定期,没有购买任何理财产品。苗小姐计划在3~5年时间把贷款还清,问理财师该如何理财?

  【理财建议】

  根据苗小姐的家庭财务情况来看,家庭负债率低,能保障较好的生活质量,但家庭理财资产配置较单一,在家庭收入固定的情况下,建议适当进行投资理财,让钱生钱,增加投资回报。

  1、投资理财方面

  苗小姐计划在3~5内还清40万元贷款,分5年还清的话,每年需还8万元。根据苗小姐家资金情况分析,每年的资金缺口是1.52万=8万-{(收入8000元+3000元)*12个月-支出2000元*12个月-房贷3600元*12个月}。若20万作为投资资本,则需选择年收益率8%的产品才能实现该目标,建议可以购买“宜盛财富宜盛宝”,年化收益10%,20万元投资1年就有2万元的收益。

  2、保险方面

  苗小姐家由于老公的收入比较多,是家庭主要收入来源,焊接技术工的工作较危险,建议为他再添置一些商业保险,如意外险、住院医疗保险,重大疾病保险等,避免发生意外,不至于造成家庭经济损失。

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