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夹心层家庭理财攻略:每月花千元买商业保险

手机免费访问www.cnfol.com2014年03月31日 08:08 京华时报  查看评论
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  马先生32岁,家庭成员包括父母和子女,家庭固定月收入:马先生和太太月薪共12800元,家庭固定月支出2500元,家庭资产:7万元银行定存和1万元基金。马先生有短期理财目标,计划未来两年左右按揭买入110平米的房产及价值10万左右的车子。

  【理财建议】

  建议马先生将目前定存和基金共8万元资金转为债券型基金产品,相对来说,债券型基金稳定性较好,平均预期年化收益率在6%左右,两年时间本金和投资收益约可提供9万元左右,每月1万元结余建议马先生通过股票型基金定投进行投资,基金定投可有效平摊投资成本,进而降低投资风险,且目前市场点位较低,投资起始时机不错,坚持一段时间一般可取得不错的投资回报,平均预期年回报率约在8%左右,两年时间本金和投资收益约可提供27万元左右,以上两项投资合计可提供约36万左右,即可满足马先生短期理财目标。

  马先生家庭是属于上有老、下有老的典型式家庭,目前赡养压力较小,但6岁小儿未来的教育资金以及夫妻未来的养老是重点问题。由于夫妻目前仅有基本社保,压力仍然较大,因此建议马先生在完成短期目标后,着手开始长期理财规划。建议马先生将结余资金(除去房贷约5600元)分为4份,两份定投股票型基金,每月两只基金分别投资1000元和2000元,其中1000元用作夫妻双方未来退休后的养老补充,目前马先生夫妻距离退休尚有近30年,若能坚持投资,预期可提供百万左右资金,能有效弥补社保资金的不足。另外2000元定投则可用作子女教育,两年后马先生子女8岁,尚有10年左右的时间可供积累,通过定投坚持投资,预期可提供37万左右资金作为教育金使用。另外马先生夫妻作为家庭主要收入来源,仅有社保明显保障不足,建议每月拿出一份资金1000元购买商业保险补充保障,可优先考虑大病医疗保险和消费型意外伤害保险,最后一份资金1600元可作为家庭备用资金,通过定投货币型基金进行积累,货币型基金投资稳健且支取方便,可供旅游等一般支出使用,不过考虑到马先生供职于私营企业,建议该资金池内至少保留一年左右家庭支出所需。

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