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金领夫妻如何理财能换房?上一份高额商业保险

手机免费访问www.cnfol.com2014年04月11日 08:49 京华时报  查看评论
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  张先生38岁,老婆34岁,有一4岁男孩,现有两套市区住房,一套100平米,市价550万,一套40平米学区房,市价250万。无贷款,现有存款170万,除了公司标准的五险一金,没有商业保险。日常理财以银行低风险类理财为主,大约5%-6%的收益。一辆15万的车,平均每月花费1000元,家庭日常开销每月5000元,孩子幼儿园培训班等每月3000元,过年每家父母给两万,其它就没啥花费了。夫妻两人都是技术类岗位,收入稳定,张先生收入大约60万,老婆35万,未来收入不会有明显大幅增加但也不会减少。未来希望能早点换一套市区150平米的大房子,并在7年后能提前办退休,基本做到财务自由。

  【理财建议】

  鉴于房价近些年来一直呈现上涨趋势且该家庭为刚需,家庭收入丰厚,建议该家庭一年后换房。该夫妻年收入95万元,扣除车的费用、家庭日常开销、孩子的教育费。年底给双方父母的钱共计15万元,每年净结余80万元。按同等地段的房价来看,每平米5.5万元,需要加275万元即可实现换房。该夫妻双方有公司标准的五险一金,按年收入的12%计算,该夫妻双方一年的住房公积金可达22余万元,建议夫妻双方一年提取的公积金,加上年净结余80万元,170万存款的理财收益即可轻松攒够换房款。

  建议客户采用资产配置的方式进行合理的投资。可以选取一些起点较高的集合理财产品,如信托等获得较高收益。鉴于夫妻双方较年轻,收入也稳定,可以配置30%过往业绩较好的股票型基金,预计年化收益率20%以上,预期整体理财收益达到15%。

  家庭以年净收入80万元计算,理财收益15%,6年后即可攒够700万元,该家庭希望实现七年后退休,实现财务自由。按通货膨胀率3%计算,假设退休后剩余寿命50年,期初有现金700万计算,可以实现每月消费2.3万元的消费水平。这样保证了家庭的现有生活水平不下降,还可以实现退休后其他消费需求。

  建议该家庭除了基本的五险一金外,上一份高额的商业保险,以夫妻双方作为投保人和被保险人,家庭收入的更大贡献者丈夫可增加保障金额。做一份保额在1000万左右的大病和意外保险,为孩子未来上一份保障。

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