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100万投资理财规划:固定收益类产品+保险产品

手机免费访问www.cnfol.com2014年04月14日 08:18 和讯  查看评论
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财经号全新改版上线

  程先生,今年42岁,是一名机械工程师,目前年收入12万元。太太是一名报社编辑,年收入5万元,两人公司都缴纳保险。有14岁的儿子,上初中。夫妻俩通过多年的辛苦打拼,攒下了100万资金,放在银行利息甚少不甘心,购买理财产品,却不懂。为此,咨询理财师这100万元该如何打理,保证本金的同时,还能获得较高收益。

  【案例分析】

  程先生家属于典型的工人阶级家庭,单位都缴纳了保险。这些年夫妻俩就只顾埋头赚钱,也没有做过任何投资,购买过任何理财产品,仅仅将资金存银行获得较低的利息。嘉丰瑞德理财师建议程先生家理财以“稳”字当先,100万资金可以进行组合投资,适当购买一些固定收益类理财产品,货币基金产品等,保证本金的同时能获得更高的收益。另外建议添置商业保险,提高家庭保障。

  【理财建议】

  100万投资规划:

  1、5万元购买货币基金

  理财通挂钩的是华夏基金,投资门槛1元起,截止4月9日,理财通7日年化收益率为5.4490%,建议拿出5万元资金来购买,赎回方式T+0模式,随时用资金随时取,可作为家庭备用金。

  2、80万元购买固定收益类产品

  (1)程先生可拿出50万元在嘉丰瑞德认购“月月盈”,年化收益率9.6%,每月可获得4000元收益(50万*9.6%/12),1年收益48000元。如果坚持投资3年,则能达到144000元的可观收益。而银行定期存款整存整取,3年年利率仅4.25%,利息甚少。

  (2)30万元购买银行理财产品,年化收益率5.5%左右,比银行定期存款整存整取利率稍高。由于传统银行产品,信誉较好,组合投资,分散投资风险,来获得较高收益。30万元,按照年化收益率5.5%左右来算,投资期限1年,预计能获得16500元收益。

  3、5万元购买商业保险

  程先生和太太是家庭的主要经济来源,因此家庭保障要做足,理财师建议再购买一些商业保险,如意外险,重大疾病保险和住院医疗险等。

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