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商业保险—30岁单身贵族的理财经

手机免费访问www.cnfol.com2014年04月22日 08:23 嘉丰瑞德  查看评论
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财经号全新改版上线

  
商业保险—30岁单身贵族的理财经


  展先生,今年30岁,单身未婚,在一家重型机械企业担任机械工程师一职,年收入12万左右,公司缴纳五险一金。2012年买了一套婚房,父母帮助交了首付,现展先生自己每月需还房贷4000元,需还15年。和父母同住,每月生活开支2000元左右。年初5万元买了3个月的银行理财产品,还有活期存款5万元。展先生希望理财师提供一些专业的理财建议。

  【理财目标】

  1、计划明年结婚,并要个孩子,想为此筹集资金;

  2、实现家庭资产的保值增值。

  【财务分析】

  展先生是一个典型的大龄单身男,事业也正处于发展阶段,收入还不错,每月4000元的房贷并没有给展先生带来任何经济压力。由于考虑到今后要结婚,要孩子,家庭开销会不断增加,为此想在婚前能通过一些投资积累到更多的资金,为家庭以后打好经济基础。嘉丰瑞德理财师表示,除了展先生要在工作中努力,收入能增加外;投资方面有点单一,只买了5万元的银行理财产品,建议再适当增加些投资;另外5万元的活期存款也要充分利用。

  【理财建议】

  1、应急资金规划

  家庭应急资金的准备是为了防止家庭意外时的应急资金需求。由于展先生收入较稳定,个人面临的不确定概率相对较小,嘉丰瑞德理财师建议将每月结余约4000元(每月收入1万左右,生活开支2000元,房贷4000元)存起来作为家庭应急资金。也可以购买货币基金,风险小,收益相比活期存款要高,年化收益率大概在4%左右,随用随取,是非常好的家庭现金管理工具。

  2、投资规划

  在投资理财方面,显得有点太单一,建议展先生重新进行规划,5万元活期存款+5万元银行理财产品的投资资金,总计有10万元。由于展先生面临着结婚,要孩子,风险较大的产品并不适合。嘉丰瑞德理财师建议购买一些固定收益类产品,风险低收益固定。如在嘉丰瑞德可以认购到宜盛宝、月月盈这样的产品,年化收益率10%左右,1年能获得约1万元收益。

  待资金积累到一定程度时,可以选择购买收益更高的信托产品,年化收益率15%左右。通过长期的投资理财,展先生不仅实现了家庭资产的保值增值,而且家庭资金也增多了,家庭生活只会越来越好。

  3、保险规划

  由于展先生不管现在还是未来,都是家庭经济的主要来源者,必须要有足额的保险措施。公司虽然缴纳了五险一金,但理财师建议,未来展先生可以再添置一些商业保险,如配置新华人寿的“健康福星重大疾病险”,每年5000元起,能为家庭幸福增加一份安全的保障。

  4、工作规划

  展先生要想积累到更多的资金,努力工作,收入能增加才是最根本的。展先生要注重自我工作技能和职业素养的提高,花点钱投资自己,参加一些培训或者职称考试等,为升职加筹码。

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