客服帮助 |我要推广 Apple iosAndroid手机网 移动中金 注册 忘记密码? 登录 我的中金:

首页|财经|股票|数据|基金|黄金|外汇|期货|现货|期指|港股|理财|收藏|保险|银行|债券|汽车|地产|视频|路演|博客|微信|论坛|圈子|空间|商城

财经排行榜盛大开启 红包送不停! 2017年财经大V排行榜重磅开启 中金在线官方微信 10大翻倍金股,您看我就送
中金在线首页 首页>>保险>>保险理财>>  正文






制定保险理财方案为您实现家庭买房梦

手机免费访问www.cnfol.com2014年04月23日 08:19 半岛都市报  查看评论
字体:    中金在线微博微信加关注 扫描二维码
关注
中金在线微信

广告:中金理财 注册送168元红包

  
制定保险理财方案为您实现家庭买房梦


  住房和私家车作为普通家庭中最为重要的两样固定资产,对家庭财务状况有巨大的影响 ,也是理财的重要方面。而居高不下的房价让买房成为不少人难以企及的梦想,但是,在专业的理财师眼里,如果制订合理的理财方案,收入一般的家庭也可以根据实际情况实现自己的买房梦想。

  80后小夫妻轻松实现小房换大房

  张先生和爱人李女士结婚5年,终于在2013年6月有了自己的小宝宝。随着孩子一天天长大,45平方米的温馨小窝渐渐显得局促了起来,两人便生出了换房的打算 。很快,他们看上了一套位于学区的65平米两居,价值 72万元。不过,两人的收入加起来,每月也只有7500元,他们自己的存款才 17万元 ,还是不足以支付30% 的购房首付。然而,在建行李沧支行理财团队的帮助下,这对80后小夫妻轻松实现了自己的买房梦想。

  建行李沧支行理财团队由吴茜、袁曼曼、陈高礼三位经验丰富的理财师组成,针对张先生和妻子的购房打算 ,他们提出了“以租养贷”的计划,吴茜说:“客户的旧房位于台东市区,无论出租还是出售,都有市场。如果用于出租,租金与月供足以抵消,还稍有富余,正好实现“以租养贷”,随着未来房价走高,将来还可以卖一个更好的价钱。而张先生看中的学区房首付需要21.6万元。目前家庭有现金及活期存款 17万元,首付缺口为 4.6万元。我们建议张先生通过借款凑够首付款,实现购房梦。而买房的按揭贷款 50.4万元,月供款约为3285元,再加上分期还亲友的钱,在可控范围之内,因此,我们认为张先生的小房换大房梦是完全可以提前实现的。”

  巧用存款,结婚买房两不误

  2013年,交通银行青岛南京路支行打造了一支素质高、业务精、专业性强、理财经验丰富的理财团队—“方原理财团”。目前,团队成员包括陈珍、刘方原、王云凌、崔宇、冷坤珊五位理财师。在管理着5000余名中高端客户的同时,该团队也在为身边的普通市民提供着专业的理财服务。正在和男友筹备婚礼、28岁的企业白领小丽就是他们的客户之一。

  刘方原说:“购房是目前每一个新婚家庭必须考虑的支出,考虑到她的实际情况,推荐其关注一下二手房市场。后来,小丽看中了一套85平方米 ,总价220万元的房源,但有120万元需要通过贷款解决 。我们建议她从目前40万元的银行存款中取出10万元,增加买房首付,降低一定的贷款成本,然后再拨出15万元存入货币型基金中,既有一定的收益,同时还能满足办婚宴随用随取的需求,剩余的15万元,加上贷款后两人可提出的公积金共 25万元,可选择我行3个月内的保本保收益稳添利系列理财产品,在保障一定流动性的同时获取较高的收益,平衡贷款成本。最后,除了单位为其缴存的团险和社会养老保险外,小丽不曾为自己缴纳任何保险,因此为其推荐年缴1000元的个人重大疾病及意外险,为这个新婚家庭增添一份安心保障。

  还款包袱不要过重

  当然,不是所有的家庭都具备当下买房或者买车的条件。因此,理财师们有时也会根据实际情况,建议客户暂时不要配置大额固定资产。浦发银行青岛福州路支行理财经理于萌就曾有过这样的经历。她说:“客户是普通工薪阶层,计划买车,男女双方均有固定工作,但女方收入并不稳定 ,目前家庭已经有房贷压力,根据客户目前的家庭负债情况,我认为,客户的家庭综合偿债能力较弱,在家庭整体收入不稳定的情况下,还款包袱不应该过重 ,而此时买车可能导致家庭每月利息支出过高,带来财务危机。”

  因此,于萌以她7年的理财工作经验,建议该客户暂缓购车计划,同时,将计划买车的存款留出一部分作为家庭紧急备用现金,另一部分则用于投资,购买浦发银行三个月的同享盈产品为例,预计年化收益为5.9% ,同时配置浦发天添盈产品,预计年化收益4.8% ,为日后条件允许时买车做准备。此外,在发现目前该家庭的保险配置仅有社保时,于萌建议夫妻双方购买意外保险产品,给家庭多一份保障。

好消息!还在为选择留学院校而苦恼吗?还在为复杂的移民申请流程而心烦吗?818出国网微信号汇聚最新的出国资讯,提供便捷的移民留学项目查询和免费权威的专家评估,为你的出国之路添能加油!

微信关注方法:1、扫描左侧二维码:2、搜索“818出国网”(chuguo818)关注818出国网微信。

名博
雨农:休息是为更好战斗 三剑客:认清局势切忌幻想 王者:阴阳转换生死大战 吹牛皮:白马和超跌转换吗
推荐
金鼎:短期调整还未完 少爷:下周的走势分析

我来说两句

查看所有评论 注册 登录
24小时热门文章
栏目最新文章
商业保险—30岁单身贵族的理财经 求关爱VS娱乐宝 是投资还是娱乐 投保教育险“强制”储备 让二胎家庭更好理 “银发浪潮”下的危与机 富足养老可私人订 老年人理财如何防上当? 买保险善用犹豫期 制定保险理财方案为您实现家庭买房梦 不同年龄的理财之道:30岁制定养老保险规划 人到中年家庭保险理财规划三要素
制定保险理财方案为您实现家庭买房梦 不同年龄的理财之道:30岁制定养老保险规划 人到中年家庭保险理财规划三要素 “银发浪潮”下的危与机 富足养老可私人订 商业保险—30岁单身贵族的理财经 求关爱VS娱乐宝 是投资还是娱乐 投保教育险“强制”储备 让二胎家庭更好理 老年人理财如何防上当? 买保险善用犹豫期
焦点事件

5000点成功逃顶!谁研判如神?移民专家在线答疑牛股:盘前解析 绝密奉送汇天下,炒汇人必备的微信号股民都在关注的微信号爱车养护必备公众号比特币投资上淘比特

频道文章精选
博客论坛圈子

波段:还会上演极端分化行情 忠言:再平衡势在必然

展锋:勉强回收周MACD已经死叉 律动:中期走势分析

2017财经大V排行榜重磅开启! A股短暂调整是有必要

又到了生死抉择时注意!这类股风险巨大 活埋无极限!

狗蛋:她,"主线新龙头"吗? 中金客:五大机会与六大风险

狙击炮:辞旧迎新布局热点 吹牛皮:白马和超跌转换吗?

王者:阴阳转换生死大战 乐章:下周再探3300就是机会

  • 晒单说感悟,赢千元话费! 猜年终大盘指数, 赢果6!
  • 鸿牛中金客VIP圈子免费送 微社区名家专栏申请区!
  • 手机玩转中金微社区! 2014博客评选决赛投票区!
  • 西游神配音,13亿人已笑抽 IPO提速?元旦后批100家!
  • 西游神配音,13亿人已笑抽 IPO提速?元旦后批100家!
  • 谣言满地,本山能否挺过去 亚航,马航,两次失联啥不同
  • 屌爆!过节加班的奇葩理由 狂欢过后"惨"面由谁收拾?
  • 金鼎实战 老夫子选股 李博文 鸿牛中金客 股海豹子

    狗蛋小窝 期指风云圈 金牛做 股海指南针 天津股侠

    昆仑神鹰 小队陈会计 荐股圈 雨农谈股群 黑球大帝

    涨停先锋 虎啸股海圈 一买红 牛熊绝杀圈 牛传千股

    事前诸葛 木头玩股圈 拾金客 低价牛股圈 慧眼识金

    草根股神 天空操盘 贾磊看盘 股道酬勤圈 证星叶开

    中线疯马 涨停股直播 天外星 抓热点牛股 小曾计划

    赞助商链接
    专家看盘今日荐股收益排行

    操盘计划加盟与使用攻略

    日榜冠军,磊神今日大赚12%

    陈惠操盘收益率9%目标30%​

    D调:连续抓涨停

    妙手:精准预测!

    利润的天堂:方大碳素获利60%

    操盘追踪不赚钱不收费

    赞助商链接
    银行/保险推荐黄金/外汇推荐理财/汽车推荐
    房贷大学问房贷大学问 保险新国十条亮相保险新国十条亮相
    黄金恐走下坡 大摩:美元将复苏大摩:美元将复苏
    那些正在远去的老家电那些正在远去的老家电 甜姐驭时尚新宠甜姐驭时尚新宠
    分类信息

    中金在线声明:中金在线转载上述内容,不表明证实其描述,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

    X
    微信扫描二维码,体验微行情服务,速查股票、利率、贵金属行情