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职工家庭理财建议:给经济支柱买份定期寿险

手机免费访问www.cnfol.com2014年04月30日 08:13 长沙晚报  查看评论
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财经号全新改版上线

  
职工家庭理财建议:给经济支柱买份定期寿险


  日前,长沙市某事业单位职工饶女士就晒出了自己家每个月的收支账单,希望理财师能给其问诊并提供建议。记者现筛选有代表性的个案供读者参考。

  建议一 备足存款应付突发事件

  饶女士夫妇均为长沙事业单位职工,儿子3岁。家庭月收入约9000元。房产两套,一套供父母居住,一套自住。在家庭投资方面,现有定投的基金约1.8万元,存款几千元。每月家庭支出项目为:房贷2400元(还有8年还清),物管费300元,停车费300元,油费400元,伙食费、网费、电话费等合计约2000元,小孩托幼费1200元。饶女士希望理财师能结合自家情况,提供有建设性的综合理财建议,可为小孩幼儿园到大学教育期间的教育开支提供保障。

  记者联系到兴业银行长沙分行理财师王明亮,他结合饶女士家的情况分析认为,饶女士家庭月收入9000元,月生活支出6600元。一般家庭需准备能够应付三个月支出的紧急预备金,也就是19800元,但饶女士仅有数千元存款,明显不足,难以应付突发事件。

  建议二 开源节流提升家庭收入

  详细说来,王明亮表示,饶女士家庭正处于家庭成长期,目前主要资产为自住房产,生息资产不多。所以其理财目标并不在于收益高低,而是主要从这两方面来考虑资产配置:一方面是将重心放在工作上,通过进修、培训、考证等加大对自身的投入,提升整个家庭的收入,实现家庭资产的开源;另一方面,还需培养理财习惯和存钱习惯,其实基金定投是一种很好的培养理财习惯的工具,其中蕴藏了很多投资的理念,也可以让饶女士花最小的代价来了解资本市场,这些都是为了将来财富有所积累时,能够让自己更加游刃有余地进行资产配置。

  为小孩的教育开支提供保障,这是一个非常好的理由,能让整个家庭养成存钱的习惯,目前饶女士家庭每月可结余2400元,一年可结余28800元。“适当的开源节流,每月的结余才会逐渐增多,这样才更有利于为小孩提供更好的教育。”最后,王明亮建议,饶女士可考虑给家庭里贡献最大的经济支柱购买一份定期寿险,小投入,大保障。“我们无法预知自己的未来,但可以为自己的家庭加上一道安全锁,保险就能起到这样的作用。”

  【保险小知识】

  “定期寿险”小资金获大保障

  据了解,所谓“定期寿险”是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满被保险人健在,则保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费。

  定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50岁、60岁、70岁等约定年龄多项选择。

  适宜人群

  对于那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群来讲,消费型定期寿险可以让大家在家庭责任最重大时期,以较低的保费获得最大的保障,是一种很好的选择;另外,很多私人企业的所有者往往将企业资产及个人资产合二为一,一旦企业主发生风险,将直接导致企业的正常运转,并会使家庭的生活水准下降。在当今信誉发展时代,定期寿险也是个人经商和办实业的一种信誉的保证;再之,对于那些有房贷的人群,购买定期寿险也是很好的选择,其总保额和房子总价相当,保险期限和还款期限差不多就可以。

  购买误区

  误区一:定期寿险不如终身寿险

  与定期寿险不同,相对于收入较低而保险需求(通常来自家庭责任)较高的人群,定期寿险是一个不错的选择。

  误区二:买了定期寿险可以不用买其他保险

  定期寿险保障全面,且保费便宜,具有意外身故,以及残疾保障。但是定期寿险不能够进行针对性的保障,特别是针对家里的顶梁柱,一份重大疾病保险是非常重要的,保障具有针对性,且保障额度高。

  误区三:条款不清就投保

  购买定期寿险时要注意可续保和可转换条款。“可续保”的投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定;“可转换”的投保人在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明。这两条款是为了满足投保人更高的保障需求设计的。

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