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中青年理财要“稳” 配置5%保障类寿险

手机免费访问www.cnfol.com2014年05月07日 08:29 东亚经贸新闻  查看评论
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中青年理财要“稳” 配置5%保障类寿险


  作为上有老、下有小的“夹心族”,中青年人群承受着家庭、社会赋予的更多压力和责任,其理财关系重大。业内人士认为,中青年理财,需稳健为主,稳中有升。

  “夹心族”责任重压力大

  34岁的张先生在某科研院所工作,张太太在事业单位工作,小孩下个月满2岁,双方父母身体不算健康。张先生全家月均收入7000元,每月节余2000元。除了已买下产权的房改房外,家里有近10万元存款。对于股票,张先生认为风险大点。另外,夫妇俩刚给宝宝买了年交保费约1万元的两全保险。张先生夫妇希望得到专家的指导。

  理财师林玲认为,张先生夫妇工作相对稳定,风险承受能力中等,但需合理规划,才能做好家庭支柱。对于张先生的情况来说,家庭理财目标除了教育金积累外,还应包括财务安全和资产增值。建议金融资产组合比例为:5%保障类寿险、30%组合存款和债券、65%股票基金及理财保险。张先生家庭首先需提高风险投资比重,防止通货膨胀侵蚀资产,张先生只靠储蓄无法真正积累财富、应对未来资金需要。

  稳中有升 助力财富增值

  林玲建议张先生留出约3万元储备金后,可考虑黄金投资。通货膨胀会致本国货币贬值,而黄金作为稀缺性金属,其保值和避险功能一直得到投资者的认可。即使本国货币贬值,但相对外国的货币升值,所以黄金价格相对本国货币依然升值。目前黄金价格长期走势依然看好。

  孩子教育金的主要支出发生在大学留学阶段,这为理财提供了回旋余地,张先生可考虑投资股票。一般认为,股票投资风险大,更多的是指中短期风险和股票自身的局部风险。而从我国经济整体看,建议通过各类股票基金或理财保险,投资于中国股票市场,取得与自身风险承受能力相适应的丰厚回报。

  张先生夫妇也可考虑基金定投。基金定投类似零存整取,从定投计划开始当月起,银行会据约定的扣款金额、投资年限,每月在约定账户上扣款,按所约定基金的当日净值转化为份额,投资在指定基金上。基金定投应选公司业绩较好、净值波动较大的基金,有助于投资者摊薄成本,选在净值高的点位获利赎回,获得较高收益。

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