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理财保险并非固定收益类理财产品

手机免费访问www.cnfol.com2014年05月07日 08:30 绍兴晚报  查看评论
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理财保险并非固定收益类理财产品


  日前,柯桥市民周先生在一家保险公司业务员的鼓动下,购买了一款据说年收益率达到6.8%的保险理财产品,但当周先生打电话到该公司核实时,却被告知业务人员所说的6.8%利率是五年的总利率,而不是每年6.8%。

  据了解,一直以来,保险销售员都是用低门槛、低风险、保本保收益的宣传语来吸引投资者,但其中承诺收益缩水却成了常事。很多消费者去购买理财产品时,大多会听到销售人员的“保本保息”说法,殊不知这些产品多数只是普通的万能险或分红险。这些保险产品并非固定收益类理财产品,其收益多为浮动的,只有投保两年或者三年后提取时才不收取手续费用。

  业内人士表示,投资者购买分红险产品,不论选择哪种分红方式,都须切记分红具有不确定性,关键在于险企运营状况,不要被分红方式表面上的差别或险企的红利演示表所迷惑,更不能只听业务员口头承诺给付收益的一面之词就匆匆下手,而应着重考虑保险公司的运营情况和投资盈利水平。

  业界人士告知,保额分红就是指保险公司以保额为基础进行分红,将当期红利增加到保单的现有保额之上。这就解释了不少购买者在当时拿不到分红的原因。因为所有的分红都直接增加在购买者保单的保额上,投保人只能在发生保险事故需要理赔、保单期满或退保时才能拿到所分配的红利。记者了解到,保额分红对于要求资金流动性强的消费者来说并不划算,“因为保额是恒定的,红利并不会像现金分红去累积生息,只是不断地在保险责任额度上增加。”

  据介绍,一些业务员在销售过程中违规讲解,将保险预期收益率与银行利率挂钩对比,结果造成多年后,客户本预期比利息更多的红利,结果反倒亏本了。“但是需要注意的是,一旦退保,消费者将失去已有的保险保障。随着被保险人年龄的增长,消费者若想重新购买相同保额的保险保障,在一般情况下,费率、核保要求都会随着年龄的增长而提高。尤其是在犹豫期过后退保,根据合同约定,消费者只能获得低于保费本身的现金价值,本金会承受一定损失。”

  据悉,4月1日已实施的银保新规,除了对低收入居民、老年人等特定人群出台了保护措施外,还明确了保险公司和代理机构哪些行为应该做、哪些行为不能做,保险理财产品已被套上了“笼头”。

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