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别被保险代理人“牵着鼻子走”为孩子买保险五大误区

来源:融360    作者:佚名   2016-05-31 08:21:47
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  孩子是父母的心头肉,是家庭的活力与光亮。六一儿童节就要到了,如今越来越多的家长意识到,保险是送给孩子的最好礼物,为孩子选择保险产品已逐渐成为每个家庭的共识。

  但可惜的是,90%的家长由于自身保险知识的缺乏,为孩子购买保险时容易陷入误区,被保险代理人“牵着鼻子走”,花了不少钱但没买到合适的保险产品。

  今天,融360理财分析师就跟大家说道说道,为孩子购买保险时存在哪些误区,以及该如何给孩子购买保险。

  保险是给孩子的最好礼物,可惜99%的家长都买错了

  误区一:不给大人买保险,只给孩子买保险。

  孩子是父母的心头肉,“捧在手里怕掉了,含在口里怕化了”,家里有什么好东西第一个想到的就是孩子,大人省吃俭用再苦也不能苦了孩子。在购买保险这个问题上也是这样,父母不舍得给自己买保险,但给孩子,什么意外险、重疾险、寿险、教育金……一个不能漏,一个不敢少。

  但其实上述做法是大错特错的。买保险一定要先给父母,尤其是家庭的经济支柱买,然后再给孩子买,因为父母才是孩子最大的保障。如果家庭经济支柱出现状况,孩子当然也就失去保障。

  因此,给孩子购买保险的正确姿势是,先给大人买,在父母已经有比较健全的保障后,再考虑给孩子买。

  误区二:给孩子买的保险越多越好。

  一些家长疼爱孩子,恨不得把所有能给的都给孩子,在购买保险时也是如此。听说这个保险好,买;听说那个保险也不错,买……总以为买的保险越多,孩子就越有保障。

  但其实这种想法是错误的,多买保险也是得不偿失的。保险保障的是人创造价值的能力,而儿童并不具备这种能力,因此国家规定,未成年人的身故保额最高不超过10万。也就是说,即使你买的保险很多,一旦孩子身故最高也只能拿到10万,多买的保险也就白白浪费了。

  而且对于保障型的儿童保险产品,保险公司一般也都采取差额赔付。举个例子,某家长为孩子购买了A、B两种意外住院医疗险,当孩子发生意外住院花费了2万元,如果A保险根据规定赔付了2万元,那么B保险则不予以赔付。也就是说,B保险白买了,一点作用都没起到。

  因此,融360理财分析师提醒大家,在给孩子买保险时一定要注意,切勿重复购买,要明白给孩子买的保险并不是越多越好。

  误区三:给孩子买保险,只重视教育而忽视保障。

  有人算过一笔账,从怀孕到生娃、再到把娃养到大学毕业,养一个孩子最少也要花费几十万元,其中在北京养一个孩子要花费276万元。为了孩子将来有足够的教育金、不让孩子输在起跑线上,不少家长从孩子一出生,甚至还未出生,就开始购买带有返还性质的教育金保险,希望能为孩子将来提供充足的教育金。

  融360理财分析师提醒家长们,千万不要因为想给孩子规划美好明天,而忽视一些最基本的保障。据统计,意外伤害已成为0-14岁儿童的“第一杀手”;随着环境的恶化,不少恶疾患病年轻化趋势明显,而一旦孩子发生重大疾病,对整个家庭的打击也是致命、无法承受的。

  因此,融360理财分析师建议大家,按照保险原理中的“高额损失原则”,家长应优先考虑为子女购买那些具有医疗保障、意外保障和重大疾病保障的保险产品,在满足保障的基础上再购买投资型的保险产品,切莫本末倒置。

  误区四:孩子小不会得重大疾病,不用买重疾险。

  很多家长觉得孩子年龄小,不会得各种恶疾;避讳谈论生老病死,尤其是涉及到孩子的,因此不会也不愿意给孩子购买重疾险。

  但其实,目前很多病种已经成为少儿高发病,而且癌症等恶疾的年轻化趋势越来越明显。虽然父母不愿意谈论,但却不能逃避这一问题,因为逃避或不讨论,并不能保证孩子将来就不得病。

  因此,融360理财分析师建议家长朋友们,在经济条件许可的情况下,最好给孩子购买一份重疾险,有备无患。

  误区五:给孩子购买寿险,为孩子做长达终身的保障计划。

  “父母之爱子,则为之计深远。”有的家长为孩子考虑得特别长远,听保险代理人说,越早购买保险费率越低越划算,于是早早地给孩子购买未来成年后的保险,甚至是寿险。

  但其实是没必要的。一是因为,人寿保险设计的初衷是保障维持家庭生计的人去世后家人的正常生活,保障的是家庭经济和财务风险,而孩子不幸身故对家人最大的打击是精神层面的,而非经济上的。

  而且终身寿险只有在孩子身故后才能获得赔付,给孩子购买寿险为时过早,不如把钱花在刀刃上,等孩子长大后自己购买寿险。毕竟没人能真正规划好孩子的一生,孩子早晚都要独自面对。

  因此,“除非你的孩子是秀兰 邓波儿这样的好莱坞天才童星,否则无需给孩子买人寿保险,至少不应该把寿险作为儿童投保的主要险种。”

  别再被忽悠了!这才是给孩子买保险的正确姿势

  首先,如果孩子身体健康,且已纳入社会统筹医疗(又叫城镇居民基本医疗保险),那么就无需额外购买医疗险种。

  举个例子,北京城镇户口的子女,或持有北京市工作居住证的子女,可以享受北京的“一老一小”,一年交160元,就能够报销门诊费、住院费。住院、门诊650元以上即可报销,住院报销比例是70%,17万封顶;门诊报销比例是50%,2000元封顶。这些足够涵盖孩子基本医疗费用,家长可以不必额外购买商业医疗险种。

  但如果您的孩子户口不是所在城市,无法享受社会统筹医疗,建议最好购买一份商业医疗险,注意购买消费型(不返还)医疗险即可,一般来说300-500元保费就可以保10000保额左右的住院报销。

  其次,除了一般住院医疗保险外,融360理财分析师建议大家给孩子购买10万-50万保额的重大疾病保险。这里需要提醒的是,此类保险是给付型的,与上面提到的住院医疗险不同。

  具体来说,住院医疗险属于补偿型保险,只有医保报销完剩余的部分才能报销,因此购买一份即可,买多了也没用。重大疾病保险不是补偿型的,可通过累加获得高额保障,也就是说您在多家保险公司购买了多份重疾险的话,一旦出险所有的保单额度都是可以全部赔付、累加的。

  最后,也是比较重要的一点,为孩子准备教育金。得大病是有概率的,但教育金一定会用上。不过融360理财分析师需要提醒大家的是,教育金保险的收益一般来说不高,购买提取不方便,主要是起到强制储蓄的作用。大家购买前一定要有心理准备,建议以不超过家庭年收入的20%为宜。

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