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60岁进入人生的生病高峰期 爸妈的保险应该怎么买?

来源:安泰市集    作者:佚名   2016-06-02 09:15:07
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  “小王是标准的苦逼80后,农村出身,全家省吃俭用供他上完大学,毕业后在省城找了份不高不低的白领工作。父母上了年纪,辛苦半生落下的病根逐渐萌发,重症暂无小病不断。想着结婚后还要再多两位老人供养,房贷、车贷、甚至儿女养育费用......在去医院的公交上,小王不禁一阵长叹。”

  小王几乎是当代80后一个标准缩影,事业正在爬升,无车无房无存款。一个人要养活三个人乃至6-8人,生存压力空前巨大。医疗费用支出占比随着家中老人年龄渐长,有心想通过保险转移压力,却四处碰壁,不是贵得离谱就是不给买?那么,小王应该怎么办呢?

  一般人到45岁以后进入个人一生的发病期,到60岁便进入人生的生病高峰期。老龄化居高不下的患病率是导致医疗费用上涨的一个重要原因。在中国,每天有8550人罹患癌症,其中80%为50岁以上老人,中老年人发生伤残概率比其他年龄层高出4至10倍,医疗费用比其他年龄高出3至5倍。中老年人迫切需要意外和重疾保障!而专注于老年人癌症的保险几乎为0,因为60岁之后,人体各个方面技能下降,患该症风险更高,中老年人重疾、意外保险可能无法投保,即便可购买也可能出现保费倒挂现象(保费>保额)!那么,给爸妈的保险应该怎么买呢?下面小编来揭晓。

  新农合新型农村合作医疗,本质上是份限额报销型保险。先花钱治疗后报销,从村卫生院60%到三级医疗20%报销比例递少,上限10万。

  *原则上16周岁以上非城镇户口即可办理,不过各地政府实施过程中在年龄方面有一定限制。且一定要注意的是,越是医疗条件先进的三甲医院,报销比例就越低。因为,它真的只是一份低保。

  意外险由于身体不像以前那样灵活,老年人遭受意外伤害的概率远高于其他年龄段,特别是在交通事故、火灾及其它意外情况中都容易受到伤害。因此,一份意外伤害险应作为老年人保险规划的重要组成部分。与其他险种相比,意外伤害险具有保费低、保障高的特点,且投保费率与年轻人投保的费率差别不大,保障也较为全面。意外保险一般都是不返还的,保费低、保障高,一般200元有10万保障,保额以5到10倍年收入为好。

  *购买时要注意是否有职业类别要求,一般四类职业足够。意外险是由出险时的行为判定,购买时填写的信息仅做为参保使用。同时,要认清是否含有意外门诊,因为平时磕磕碰碰住院的几率还是远小于门诊的。

  健康险步入老年后,绝大部分人的健康状况大不如前,为老年人购买一份健康险非常必要。健康险有医疗保险、疾病保险、收入保障保险和长期护理保险等种类,根据老年人的特点,较适合住院医疗险和重大疾病险。其中,医疗险可单独购买也可作为附加险购买,主要承保因疾病住院而产生的费用报销,一般定额给付住院日额保险金。重大疾病保险购买时建议选择确诊即赔的险种,优先考虑保障覆盖的病症种类后再考虑提升保额 。即宁愿30种,每种保10万,也好过只保10种30万。

  *住院医疗一定要认清是否指定医院及报销比例。重疾保险一定要选购患病即赔付的类型。

  总的来说新农合仅能解决小范围内低额度的医疗报销,强烈建议搭配重疾保险与意外保险。因为,三五千块钱的费用就算没报销也影响不了一个家庭的生活,但动辄数十万的重症医疗,普通家庭都无法承受。总有一天,我们也会老去,今天的父辈将是未来的我们。眼下我们付出微薄的一点点努力,让父母在关键时刻获取一份生命的保障,也是为自己的子女做了一个好的榜样,孝心永不过时,需要一代代传承下去!

  温馨提示

  *选择覆盖整个中国大陆的公司,而不是一些在发达城市才能提供服务的公司。

  *购买时要看清免责条款,清楚知道哪些是不保不赔的项目。

  *购买时要弄清险种,选好缴费方式。长期保险选缴费年限最长的最划算。

  *保险永远是早买早受益,早买早便宜,侥幸并不可取。

  *保险不是保额高就可以,保障范围才是关键。

  *健康险大部分情况下需要体检,且对于既往病史不赔,带病投保可能人财两空。

  *遇到销售误导、违规欺瞒甚至无故拒赔等保险相关问题,果断拿起法律武器自卫,因为法律保护弱势群体。

  *法官遇到类似案件时总有那么一种心态“你丫的那么多钱,赔一点能死?”

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