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内地人购买香港保险应综合考量

来源:长江日报    作者:胡楠   2016-07-12 08:13:25
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  近年来内地居民前往香港购买保险的热情不断攀升。最新数据显示,一季度内地消费者投保的新造保单保费132亿港元,在整个香港新造保单保费中占比上涨,至34.2%。

  保险业内专家表示这一数据的涨幅其实与保险行业的整体增速有关。中意人寿湖北省分公司个险业务总监张宏宝昨日表示,今年一季度,内地寿险公司保险保费收入同比增长52.50%。因此,内地消费者投保占比上涨,并不意味着香港保险更值得内地消费者投保。相反内地居民投保香港保单更应综合考量其风险点。张宏宝介绍,香港由于国际金融中心的历史地位,保险业发展环境宽松,以往在产品价格、设计及服务上较内地保险有明显优势。加上可作为海外资产配置的一种途径,因此受到内地中高端人群的青睐。

  但近年来,随着内地保险费率改革、互联网保险兴起,内地许多经营、投资能力良好的保险公司也推出了不逊于香港保险的产品。张宏宝举例,中意人寿的“一生保”重疾险,与原有同类产品相比,该产品的费率更低,交纳同样的保费,被保险人可多获20%—30%的保障,其费率直逼香港同类保险。

  一方面香港保险的优势在缩小,另一方面其风险也不断显现。张宏宝介绍,因为保单是一份长期持有的资产,内地消费者购买香港保险,汇率风险首当其冲。即使香港保险投资收益有一定优势,也可能被汇差消解。

  其次,目前内地消费者购买香港保险的合法途径较少,地下保单不受法律保护。此外,万一发生保险纠纷,香港保险监理处不接受非香港居民的投诉,只可走法律诉讼途径解决。而香港法律属英美法系,诉讼周期长,维权成本高。至于缴费、变更信息、理赔这样的后续服务,基于各家公司的要求不同,都有可能需要投保人亲自前往香港办理,其成本也必须考虑在内。

  同时,一些保险公司仅在香港经营,注册地并非香港,存在公司长期存续风险。而国内的保险公司受到中国保监会的监管,其监管体系非常严格。

  张宏宝建议,武汉人如果想投保香港保险,首先一定要考虑安全性,是否存在地下保单等法律风险。其次,保单要考虑自身购买力和未来作用,把保障功能放在首位,不建议仅因为高收益高分红而去购买保险。已经投保香港保险的客户,如果是合法保单,可继续持有,不建议轻易退保。最后建议:购买香港保单应同时考虑汇率、法律合规、维权等综合风险,仅作为家庭资产配置的一部分。如长期在内地工作生活,终身寿险、重疾类型产品可以重点比对国内外资公司优质产品。如果有移民规划需求,可考虑到目的国家购买消费型医疗类产品。

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