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“剁手党”妈妈 是时候为孩子的将来做份理财计划了

来源:金融界网站    作者:佚名   2016-07-28 07:15:39
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金融界保险频道讯 80后的王女士在北京工作,月收入6000元,丈夫是家企业主管,月收入10000元。两人目前育有一个孩子,每月生活开支5000元。

和众多80后一样,王女士生活得比较小资,喜欢和朋友、同学们出去逛个街、喝个下午茶,每年还有一到两次的旅游,最关键的是,她非常喜欢网购,只要闲下来就忍不住上网买点什么,不过,每次疯狂购物之后,王女士也会自我反省,甚至有“剁手明志”的冲动,但只要购物瘾一犯起来,就又无法保持冷静了。

虽然夫妻俩人正常月结余能达1.1万,但是作为“剁手党”在年底算账的时候就捉襟见肘。有了宝宝后的王女士开始想要给孩子好好做份规划了,于是咨询到金融界保险频道,希望能有一份好的理财计划好好治治她这个“花钱如流水”的毛病。

金融界保险精算师指出,王女士庭财务的主要问题在于家庭结余率太低。像网购、出国旅游、其他娱乐性消费等等,在家庭财务目标未达成之前都可以缩减。

为了更好地实现缩减开支目标,王女士应把每年收入中的6380元给孩子买份保险,作为孩子以后的教育金。

案例分析:

投保对象:

2 岁,女

有无 社保:

家庭收入:

16000元/月

家庭支出:

5000元/月

旅游:

15000元/次

其他支出:

4000元/月

理财建议:

金融界保险精算师指出,教育保险则是专款专用,由保险公司为家长管理,只有到了升学等特定时间才能领取使用。一般情况下,孩子从出生开始到其十四五岁时,都有资格投保这类险种,不同的保险公司规定当孩子上初中、高中开始就可以获得保险公司分阶段给付的教育金,以体现其保障功能。部分教育保险还具有“保费豁免”功能,即在保险交费期内,如果父母给孩子购买了保险之后,出现了意外不能交纳保险金,接下来的保费可以免交,但孩子所得到的保障却不会改变。这样就化解了因父母死亡等情况下孩子失学的危险。

保障利益

保障额度

高中教育保险金(3年)

6000元/年

大学教育保险金(4年)

1.5万元/年

高中毕业

3000元(一次性)

大学毕业

5000元(一次性)

25周岁 创业保险金

10000元(一次性)

本次金融界保险精算师给推荐的是一款少儿两全保险,和两款少儿教育金的附加险。少儿两全保险又称生死合险,是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡,或在保险期间届满仍生存时,保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。这款产品具有满期创业保险金、可转换年金的权益,同时在保障期间孩子还可以享受到保单分红的利益,是一份典型的分红型教育保险。

产品组合/价格:

名称

保费

保额

主险:某少儿两全保险(分红型)

640元/年

1万

附加少儿大学教育年金保险

4340元/年

5万

附加少儿高中教育年金保险

1500元/年

3万

总计:

每年缴6480元(13年交)
(2岁投保交至15周岁)

  更多精彩内容关注:金融界保险频道

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