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长期寿险产品中途退保减损有妙招

来源:每日商报    作者:方薇   2016-09-29 07:02:23
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  随着利率的不断走低,银行理财产品收益江河日下,浇灭了不少人的理财热情。与此同时,长期型寿险的吸引力反而提升了,不少有理财需求的人开始配置长期型寿险。姚太太发现,最近一年来,身边的同事和亲友,越来越多的人开始购买具有保障和理财双重作用的长期型寿险。不过,由于缴费期限长,购买长期型寿险通常需要承担高额保费,一旦中途退保,损失可就大了。

  比如有位同事,去年购买了两款寿险产品。后来,他仔细研究合同才发现,其中一款产品规定只有身故才能拿到赔偿,于是产生了退保的想法。没想到的是,保险公司告诉他,如果退保将扣第一年缴纳的一半费用。

  “其实,这只是中途退保的一种原因。有些人则会因为收入下降,或流动资金陷入困境,抑或随着时间的推移,发现手头的保险已不再需要,也会选择退保。”姚太太说,不管因为哪种原因中途退保,都需要承担退保费用,而且保险公司往往只退还保单的现金价值,说不定连本金都要不回来。

  说到这儿,大家都想知道,什么情况下退保损失最大,哪些技巧可以减少中途退保的损失呢?

  姚太太说,她也是咨询了多个保险公司之后,才获得了一些经验。一般来说 ,投保头两年退保损失最大,最多可损失七成。这是因为长期型寿险产品前期扣除的各项费用较多,一般情况下,保单生效两年后才有现金价值。

  因此,想要避免不必要的损失,要注意以下两点:第一,在投保前一定要仔细阅读条款,弄清保险期限、保费缴纳安排,特别要留心有没有免责、加费、减额方面的“特别约定”等。第二,拿到保险合同文本后,要留意所附的“现金价值表”。同时,要尽早和家人沟通商量并冷静思考,如果发现所买保险并不适合,应抓紧时间在10天的犹豫期内办理退保手续。如果在犹豫期内退保,只需扣除10元的工本费。

  正式投保后,如果有必要一定要退保,则可通过办理减额缴清,相应降低保额,减少由于退保带来的损失。另外,也可通过降低保额方式来减少损失,不一定要退保。比如从40万元降低到20万元,这实际上相当于部分退保。方薇
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