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房贷还差几百万 房子着火怎么办?

来源:金融界保险频道    作者:佚名   2016-09-29 11:50:04
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A:“双十一那天要是房价也打五折就好了!”

B:“看你说的,好像五折你就能买得起了似的!”

——最近网络上流传的这个段子,反映出房价不断上涨,带给人们的焦虑和无奈。

买房需要一笔不小的积蓄

据研究显示美国人买房不需要太长时间,迈阿密需要4年,纽约需要5.7年,洛杉矶需要5.9年。而如今高昂的房价,让大部分中国人都必须节衣缩食一辈子才能买得起一套房。

以北京为例,面对校园周边每平方米超过4万元的房价,按照现在的工资计算一下,即使去买六环外每平方米两万元的商品房,月入上万的工薪族也要奋斗至少60年才能拥有一套100平方米的房产。

拿着父母攒了一辈子的钱,在北京买套房子,也就是个首付的钱,其他的还要靠公积金商贷慢慢还。

有这么一个笑话:

记者采访一个刚刚中了500万彩票的人:您拿到这比钱首先要做什么?

中奖人:还房贷!

记者:那剩下的呢?

中奖人:剩下的就慢慢还呗......

但是不管怎样,还是要恭喜已经购买了房子的朋友!但,对于如此重要的房产,您不考虑买一份保险吗?

远的不说,房子着火了可咋办?

随着天气逐渐转凉,气候也越来越干燥,秋天和冬天是最容易着火的季节。如果一套价值几百万元的房子一下子被完全烧毁了,可咋办?

金融界保险精算师提醒您:是时候购买一份家财险啦!一旦房子发生火灾,保险公司会按照重置价值赔偿!大于保额以保额为限,小于保额,以实际损失为限

家庭财产包括的范围非常广泛的,房屋、室内财产、房屋内各种设施、家庭宠物等等其他物品都属于家庭财产范畴。仅从投保金额与保费关系上来看,主要是分为定额投保和不定额投保。比如,很多公司有100元或200元的家财险保单,其中所含有的保障责任和保险金额是事先确定好的,投保者不可以按照自己家里的财产状况重新修改,但可以根据需要购买多份。还有一种,就是投保者可以从备选的保障项目中自由选择个人需要的,每个项目的保险金额也要分别列清,如房屋及其附属装修是多少万元,家用电器准备保多少万元等等。然后保险公司会依据你所选的保障种类和责任,分别核定费率,再给出一个总价格。

以市面上热销的某保险产品为例:

保障项目 保险金额(元) 保障说明
房屋及附属设施(家财综合) 0.5-500万 室内附属设备包括暖气、管道煤气、厨房设备等固定装置。每次事故,房屋损失、室内装潢、室内财产总共免赔额200元。
室内装潢(家财综合) 0-40万 承保由于火灾、爆炸、雷击、暴雨等原因导致的室内装潢损失。
室内财产(家财综合) 0-20万 承保由于火灾、爆炸、雷击、暴雨等原因导致的室内财产损失,室内财产包括家用电器、衣物和床上用品,家具及其他生活用品。
盗抢造成室内财产损失 0-10万 承保经公安机关确认的因遭受外来人员撬、砸门窗、翻墙掘壁,持械抢劫而造成的直接损失,但不包括现金、金银 珠宝等。每次事故绝对免赔额200元。
盗抢造成现金、金银珠宝损失 0-2万 承保经公安机关确认的因盗抢所致的直接损失,每次事故绝对免赔额为200元。
家用电器用电安全损失 0-2万 承保供电线路因自然灾害或供电部门施工失误等原因导致电压异常而引起是家用电器直接损毁损失。每次事故绝对免赔额200元。
管道破裂及水渍造成损失 0-5万 承保由于室内自来水管道、下水管道和暖气管道(含暖气片)突然破裂致使水流外溢或邻居家漏水造成的室内财产损失。每次事故绝对免赔额200元。
第三者责任 0-5万 在保险单载明的住所,被保险人(或其同住的家庭成员及雇员)因过失造成第三者的人身伤亡或财产直接损毁的,我们将按合同约定承担经济赔偿责任。每次事故绝对免赔额200元。
地震造成房屋及附属设施损失 0-80万 承保因破坏性地震或由此引起的海啸、火灾、爆炸、滑坡、地陷所造成的房屋及室内附属设备直接财产损失。其中,破坏性地震是指由国家地震部门公布的震级M5级且裂度达到Ⅵ度以上的地震。每次事故房屋及附属设施、室内财产免赔率为20%。
地震造成室内财产损失 0-20万 承保因破坏性地震或由此引起的海啸、火灾、爆炸、滑坡、地陷所造成的室内财产损失。

金融界保险精算师提醒您,购买家财险注意以下几点:

1、选择保险金额时,保险金额不要超过财产的价值

举个简单的例子,比如说投保家财险时一台家电投保金额6000元,而当时市场上同一型号的新的家电价格为3000元,后因保险事故使这台家电发生全损失时,那么保险公司会只负责赔偿3000元,而不会赔偿6000元。

保险合同订立后,由于保险财产标的物的市价下跌,以致保险事故发生时保额大于保险价值的,赔偿额只能按保险事故发生时的实际价值计算,超过部分的保额无效,连保费也不会退还。

家财险保额并非越大越好,真正理赔时,一般会取保额和物品实际价值中较低的那一个,一味求大,往往最终只能是“多贴了保费又得不到超额保障。”

2、家财险重复投保并不会带来额外的赔付

再举个例子,王先生在A公司投保了一份保额为5万元的家财险产品(附加盗抢责任),但又觉得太少,半个月后又在B公司投保了10万元的家财险附加盗抢险,两份保单的保险期限均为一年。三个月后很不幸家中被盗,丢失财物、现金首饰等合人民币9000元。王先生分别向两家保险公司报案,但结果王先生并不会获得每家保险公司各赔9000元,总共获赔1.8万元,而是按照保额比例,由A公司赔偿金额为9000元的1/3,即3000元;B公司赔偿金额为9000元的2/3,即6000元。

对于这类同一时间在多家公司投保的“重复保险”,我国《保险法》规定,除合同另有约定外,各保险公司只需要按照比例承担的方式分摊赔偿责任,投保者获得的赔付总数则不能超过构成有效索赔的损失总额。从投保人的角度来说,当然可以购买多份保单,但总保险金额最好不要超过保险财产的实际价值,否则就是拿钱开玩笑了。

3、注意保险合同中的免责条款

一般来说,财产保险合同中有明确规定,如果是因投保方个人行为造成的财产灭失、损毁一般来说保险公司是不予赔偿的,如果是因意外引起,而个人因进行补救所造成的财产的损失,那么这类损失归为因意外造成的,因而保险公司予以赔偿。建议你可以参照投保后拿到的保险合同察看里面的保险责任和责任免除条款,然后大保险公司的客服电话进行咨询。

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