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年纪越大买保险越不划算!50岁的人该怎样配置保险?

来源:保险那点事儿    作者:佚名   2016-10-13 07:12:03
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  “已经50岁的人,只有单位五险一金,额外没有任何保险,钱都用在理财和存款,应该怎样配置保险?”

  其实,对于50岁的人来说,配置保险已经比较晚了,并不划算。在这个阶段,买任何的商业保险都要扣除巨额的保障成本,也就是说任何的储蓄型红利型的保险,都变成了消费型保险,换句简单点的话,就是假如你每年花费五六千元,而未发生任何需要理赔的情况,那么这个钱就算打水漂了。

  对养老保险来说,养老险的主要功能在于提供保障,如果不考虑分红,其收益可能最终低于银行存款利率,买得越晚,越不划算;此外,对于重疾险,保费随着年龄的增长而增加,如果超过55岁投保,很可能出现保费倒挂的现象,即所缴保费高于保额,因此投保重疾险也应趁早。

  配置保险不可抱有侥幸心理,买保险千万别以这些借口来当托词,例如:我有社保、我最近很忙、我要买房、我要买车、钱在股市、分红不够高、跟老婆商量一下、下个月再说……

  有太多的朋友生病了,想买保险;五六十岁岁了,想买保险;出意外了,想买保险……风险来了再想保险,其实已经被保险公司拒之门外。与风险赛跑,买保险千万不要等。

  那么为什么说保险越早买越好呢?

  早买保险的5大理由

  1、买得越早,保费支出越少

  保险费的计算费率的其中一个因素是和年龄有关,购买同样的保障时,投保年龄越小,所需的费用就越少,年龄越大,所需的费用就越多。

  2、买得越早,保障时间越长

  现在很多的寿险都属于长期甚至是终身保障的,一经投保就可以享受保障利益了,投保的年龄越小,所享受的保障时间就越长;且很多寿险均具有分红功能,分红又是以复利计算,所以越早投保就能越早享受分红收益,累计时间越长收益也就越丰厚。

  3、早点买可以缩减通胀成本

  随着社会经济的发展,物价不断的上涨,消费水平也会随之提高,同样保险公司不可能长期保留原费率产品在市场上运营,这样也就出现了保险产品不断地更新换代,每一款产品在一段时间后就会停售,届时会以较往前稍高的费率推出替代产品。

  4、早点买更容易通过核保

  年轻人的身体大都比较健康,在一定保险金额下也不需要体检,即使体检也很容易通过核保。而年纪大的人,一般就要求体检。而且万一身体有一些问题,就很可能会被要求加费承保,甚至可能被拒保。

  5、早点买未雨绸缪

  每个人都知道自己什么时候来,却没有人知道自己什么时候受伤,什么时候离开。因为风险无处不在。明天和风险哪个先到,我们根本无法把握,所以及早做好准备有利于我们能从容面对风险的来临。

  那么,对于年纪大的人(老年人)来说,买什么保险合算呢?

  1、有意愿长期缴费的,可以选择一款纯粹的寿险(即必须身故才获得赔偿),并且选择尽可能长的缴费期(有的可以长至终生)。

  因为寿险的费率相对而言较低,而必须面对的一个现实,那就是一般老年人在离开之前都会生一场病,生病的钱一般都是子女来给,治疗之后老人家终将会离开,最终保险赔付的钱交给老人家的子女……其实,就是报销一部分的医疗费(或者可能更多)。

  我知道大家都不愿意说死啊死的,但是,这是事实——我们每个人都会死。给父母买保险,其实也是保全家人其他成员。

  2、意外险(包含意外医疗)

  1)老年人随着身体体质的改变,发生摔伤或者骨折等现象比较常见,意外医疗险能够在这方面给予较大的支撑。

  2)老年人本身的特质,导致他们发生意外的概率略大于年轻人,所以意外险是很重要的。

  3)年龄大了之后,特别是60岁以上,基本上买不到什么长期寿险了,所以短期的意外险成了几乎是唯一的选择——包括卡单。这部分的险种有的可以到65甚至70岁还可以购买,然后续保可至更高一些的年龄。这类险种都是短期消费型的,是不返还的。
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