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关注重疾险 让理赔无忧

手机免费访问www.cnfol.com2014年03月21日 07:07 重庆日报  查看评论
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  核心提示

  如果说意外险、寿险是人身保险金字塔的坚实基础,那么重大疾病保险就是这个金字塔结构中不可或缺的中坚力量。

  近期,来自权威调查的一组数据显示,人一生遭遇重大疾病的可能性为72%。随着医疗技术的快速发展,肾移植的5年存活率达到90%,癌症5年存活率男性为65%、女性为78%,治愈大病已不是梦想。越来越多的人意识到,平时要注意锻炼身体,每年要做体检,患病时要掌握优质医疗资源。此外,还要拥有可靠的财务支持。

  “目前,国内人均重疾医疗费用高达16.6万元,而人均社保医疗支付额度仅为4.8万元。”泰康人寿重庆分公司相关负责人表示,在此背景下,重疾险成为为被保险人提供经济保障的最重要手段。

  普通消费者面对各式各样的重疾险产品,难免不知如何选择。“例如,一些消费者不太清楚,提前给付重疾险与重疾险之间的关系。”该负责人表示,提前给付重疾险一般是附加险,附加在含有身故责任的主险产品上,“所谓提前给付,是指当罹患条款所列的重疾后,将主险的身故保额全部或部分"提前"给付,同时主险的保额相应减少。”

  该负责人举例说明,一例主险寿险保额为20万元,附加提前给付重疾险保额为主险身故保额的50%,则重疾时先赔10万元,身故后扣减已经赔付的再赔10万元。在本质上,提前给付重疾险还是“寿险”,只是放宽了寿险赔付的条件,将身故才赔付的保险金提前到了罹患重疾时。而因为占用了寿险的保额,提前给付重疾的费率一般较低。

  与提前给付重疾险不同,真正意义上的重疾险有单独的重疾保额。一位保险专业人士介绍:“如果主险寿险保额20万元,附加重疾险保额20万元,则重疾时先赔20万元,身故时再赔20万元,保障力度很大。而相比提前给付重疾险,有单独的重疾险,保费也要高一些。”

  保险专业人士建议:罹患重疾概率最高的年龄一般为41—50岁,罹患重疾对家庭的打击往往是毁灭性的,因此一份保额在20万—30万元的重疾险应该是每个家庭必不可少的。

  重疾险到底包括哪些范畴.据了解,一般保险公司使用的重疾定义涵盖《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中的25种重疾,包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等。各保险公司使用的重疾定义和相关的保险条款都比较一致。在此情况下,理赔的效率和质量成为客户选择保险公司的最关键因素。

  重疾险理赔面对面

  问:理赔快不快.

  答:针对重疾出险报案的客户,泰康人寿理赔人员会快速介入核实出险情况,对病理诊断明确符合条款赔付责任的案件,将启动理赔绿色通道。通过简化手续及优化流程,客户在住院过程中(甚至在客户确诊时,未住院前)就能拿到理赔款,而无须在出院并提供出院小结后再申请理赔,让保险的保障功能在客户最需要的关键时期发挥作用。2013年,泰康人寿的理赔时效为2天,赔付率达到99.5%。

  问:买了重疾险能预防疾病吗.

  答:这事保险还真说了不算,但买了泰康人寿的保险或许能早发现、早治疗。泰康人寿精选环境好、服务佳的体检机构,为VIP客户免费提供每年一次或两年一次的贵宾体检服务。2012年9月,白金卡客户河北唐山王女士参加泰康人寿提供的免费体检,查出 “左肾透明细胞瘤”,因为发现早,治疗及时,没有危及生命安全。王女士花费了近30万元的医疗费用,泰康人寿两款重疾险赔付了18万元。王女士感慨:“是泰康人寿给了我第二次生命!”

  问:买重疾光赔钱,能治病吗.

  答:这事在泰康还真能。如果您是泰康人寿任一重大疾病保险或“世纪泰康个人住院医疗保险”的被保险人,那就不用愁了,泰康人寿帮您找专家!当客户经二级以上医院初步诊断罹患保险条款列明的重大疾病,经医生建议需进行二次诊断、住院或手术时,客户可以向泰康人寿申请享受绿色通道服务。服务具体内容包括: 安排指定的专家为客户进行门诊诊治服务;安排客户入住指定专家的病房;安排指定的专家为客户进行手术;报销当次异地就医交通住宿费(限被保险人本人,省内异地就诊以2000元为限,跨省异地就诊以5000元为限)。

  目前,泰康人寿“重疾绿通”服务已签约的合作医院资源包括北京肿瘤医院、协和医院、第三军医大学附属大坪医院、第三军医大学附属新桥医院、第三军医大学附属西南医院、重庆医科大学附属儿童医院等,覆盖国内22个省市的300余家重点医院。 文/白柠

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