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魏迎宁:互联网保险或解决信息不对称问题

来源:和讯保险    作者:佚名   2016-06-24 11:32:07
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  和讯保险消息 由中国保险报主办的“2016中国互联网保险大会”于6月24日在京举行,中国保监会原副主席魏迎宁出席并发表演讲。

  魏迎宁针对互联网保险的创新发展提出四点意见:一是要创新保险产品,二是要注重线上和线下的结合,第三是保险业要开展大数据分析,四是要创新保险商业模式。

  魏迎宁表示从2011年到2015年,开展互联网保险业务的保险公司有28家增长到110家。

  我们为什么要开展互联网保险业务呢?我想互联网保险的价值应该是在于普惠,互联网金融属于普惠金融,互联网保险也属于普惠保险,投保人可以通过互联网购买保险和办理索赔,不受时间空间的限制,对传统渠道更便捷,更及时,价格也更低廉,许多互联网保险的产品平均每件保单的保费不到一元钱,这在传统保险中是不可想象的,因为打印一份保单的成本都要超过一块钱。互联网保险也使保险公司保险产品的信息披露更加充分,减少了信息的不对称。

  第一,要创新保险产品。互联网销售的保险产品种类繁多,几百上千,但多数是传统保险产品,也就是说是用互联网销售传统的保险产品,其实我想运用互联网技术可以创新保险产品,比如说UBI汽车保险,移动健康管理保险产品,就是对糖尿病、高血压等慢性病进行管理的这种保险,都是嵌入了互联网保险技术的产品,也可以说是用互联网技术改造过的传统保险产品,这类保险产品技术含量比较高,研发成本比较大,目前还是比较少,我想保险业应当花一些气力去开发这种保险产品,而这是互联网保险产品的创新。

  第二,要注重线上和线下的结合。传统的保险理论认为保险需求是潜在的,多数人不会主动购买,所以保险需要推销,所以保险业从业人员,我们说几百万,其实绝大多数500万多是销售人员,保险兼业销售,兼业代理20多万,销售对保险非常重要,就是保险需要推销,其他金融行业不需要这么推销,保险需要推销的。在互联网时代随着人们保险意识提高,很多人也会主动购买保险,比如说在网上购物的同时,购买退货运费保险,在买飞机票的同时,购买航空意外伤害保险,航班延误保险。网络可以代替很多人工服务,但是网络不能完全代替人工服务,所以互联网保险在提高网络建设,提高线上服务的同时,还需要线下的服务,也需要提高线下服务的水平,线上和线下的结合才能彰显优势,而不是有了网络不需要人力了。

  第三,保险业要开展大数据分析。大数据就是指规模庞大,庞大到无法用常规方法进行处理的数据集合。大数据实际上是一个宝库,是一个金矿,通过大数据分析,可以发现不同群体的保险需求,有针对性的开发保险产品,可以发现个体的保险需求,精准推销,可以减少风险的不确定性,精准定价。有了大数据分析,以前不可保的风险可以变成可保风险,我们看到一些电子商务平台他的大数据分析已经做的比较好了

  第四,要创新商业模式。目前保险业主要还是把互联网作为一种销售渠道,互联网能不能作为销售渠道呢?当然能,互联网首先可能是作为销售渠道,但是互联网不仅仅是销售渠道,这个理解有点窄了。我们统计上所说的互联网保费指的是什么呢?指的是通过互联网渠道销售保单所收的保费,如果我们卖这份保单不是通过网上卖的,但是我通过手机APP去索赔,这不叫互联网保险,因为他没有统计,他只统计互联网保费了,本来用手机APP可以自助理赔,上传事故照片,金额低的赔案都可以认可,通过微信打过来费用就可以,但是我们只考虑了互联网保险的渗透率,主要看互联网保费占总保费中比重,互联网保费是通过互联网销售保单的保费,这样理解就狭隘了,即使是UBI汽车保险,没有互联网就不能运营,这样的保险产品,如果不是通过互联网销售的这份保单,他的保费恐怕也不会记录互联网保费。因为互联网不仅是销售渠道,也是理赔和售后服务的渠道,传统的保险投保人只是处于被动接受的地位,保险产品,保险价格都是不可变更的,投保人被推销,你就决定买和不买,是被动的。保险产品价格可以精算,精算师提供服务,保险产品销售可以借助电子商务平台和人员销售,最终由保险公司承保,这些保险参与者应该在互联网平台上进行交流、沟通、互动,使消费者能够主动参与保险活动,而不只是被动的接受,来创新我们的商业模式。

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