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众安保险吴逖:依据社交网络情况进行反欺诈和授信

来源:中国网    作者:佚名   2016-07-18 16:21:04
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  7月16日下午,众安保险副总经理兼首席市场官吴逖在21.世.纪.经济报道主办的“2016年中国资产管理年会-创新金融主题论坛”上分享了主题为“众安的炼金术与驭险术”的演讲,吴逖介绍了众安作为首家互联网保险公司的实践探索。

  当下互联网并没有本质上改变金融风险的模型和底层属性,互联网让用户获取信息的能力大幅度增强,同时也让网络欺诈风险大幅度上升。吴逖在介绍众安如何防范信贷业务风险时,提及众安目前在大数据应用时,把授信场景氛围分为两种,一种是开放的,一种是封闭的。

  封闭场景授信即指公司掌握很多存量数据,根据交易信息设立“漏斗”,产生白名单,从小额开始做起,最低授信300元,白名单的范围越来越大,额度也越来越高。本质逻辑与原来做信贷差不多,但数据指标有所不同,另外先做“无罪推定”再做“有罪推定”,再逐步筛除一些高逾期的用户。此种方式使得授信面更广更好,现在众安的小额授信用户已经超过千万。

  开放场景授信中的一个玩法是类似“神经网络”,例如依据社交网络的情况来进行反欺诈和授信。遵循的逻辑原理,例如好人跟好人在一起,有钱人跟有钱人在一起更多,以此作为授信中的依据。

  此外,吴逖还介绍了保险在互联网金融中扮演的角色。

  第一,互联网本身带来了很多新的风险,保险公司必须学会利用新的技术,深刻理解新的风险和需求。众安保险目前在很多新领域确实还没对标,在很多新技术创新方面要战胜的是自己,未来很希望有更多同行者加入。

  第二,需要学会利用互联网技术,使得过去隐蔽的风险变得可以被识别。实际上现在在做两个方向:一是解决互联网上的新风险,比如账户支付风险。二是做连接器,因为保险作为金融工具能够成为信用传导的工具,解决资产端和资金端的问题。

  谈到具体的产品和方法,吴逖表示,众安现在有两个主要的方向,其一是自己生产或归集现存存量消费金融资产,同时为这类资产提供增信对接ABS;另一个方向是做信用交易连接器,帮助互联网金融公司提供交易转接服务连接交易场景,而这属于互联网金融基础设施建设的一部分。

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