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合众财险施辉:形势倒逼中小财险公司深耕细分市场

来源:证券日报    作者:佚名   2016-09-08 10:58:17
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  “中小财险公司若不创新,必死无疑;若创新,可能成功也可能失败,并没有完美的解决方案。”作为一家新兴财险公司的掌门人,合众财产保险股份有限公司总经理施辉对公司面临的市场环境十分清楚。

  在他看来,在中小财险公司面前的有两条路,一条是原有的粗放经营的小而全的老路,如果继续沿着这条路走下去,则必然死路一条;一条则是创新之路,但创新也存在不确定性,因此,险企需要不断去探索,在不确定性中去抓住通向成功的更大可能。

  形势倒逼险企创新和细分

  近年来,我国财险市场仍然保持着快速发展,无论保费规模还是企业数量都在持续增长。然而,从企业的经营状况来看,形势却较为严峻,尤其是中小财险公司面临着较大的经营压力。截至今年7月底,市场上共有79家财险主体,前8家约占市场份额的83%,其利润约占行业利润的90%,不少经营5~10年的中小财险公司仍在亏损中挣扎。

  同时,统计数据显示,上半年在车险规模保费排名前60名的财险公司中,43家险企车险承保亏损,仅17家车险承保盈利。

  今年,中小财险公司面临的三大增压因素包括:偿二代标准正式实施、车险费改全面实施,以及投资资产荒。长期以来,我国财险公司以经营车险业务为主,虽然其他业务覆盖范围也“大而全”,但尚未形成气候。在车险领域,不少中小财险公司的业务主要采取费用拉动的模式,在投资环境较好的情况下,险企尚能以投资收益来弥补承保亏损,但在资产荒时期,这种模式只会让险企承受更大的压力。

  “不能继续采取粗放经营的模式冲击承保端的市场规模,险企必须注重承保端和经营端两个轮子的平衡发展,不能偏废。”在施辉看来,投资资产荒的形势将持续,险企在负债端的专业能力变得更加重要,这也是倒逼险企经营细分市场和进行创新的外部环境;同时,经过多年发展,我国已经成为世界第三大保险市场,行业的发展也必然产生创新经营、市场细分的内在需求。因此,未来,我国保险市场上一定会出现一批聚焦细分市场、独具特色的保险公司,其市场规模未必很大,但经营效益一定不差。

  事实上,在成熟保险市场,聚焦细分市场、在自己深耕的领域形成权威品牌的险企为数不少,有的公司经营几十年、上百年,但专注于一个细分领域,成为小而美的公司。目前,我国尽管也出现了一些聚焦农业保险、责任保险等领域的专业保险公司,但多数公司的产品仍然是大而全,在细分领域仍未出现知名品牌。

  在施辉看来,财险公司纷纷扎堆车险,产品、目标市场、价格多数雷同,主要原因在于,在“十五”和“十一五”期间,我国用10年时间成为了全球最大的汽车产销市场,给车险带来了较大的业务规模空间,险企缺乏深耕细分市场和创新的动力。“过去,险企只需要经营车险业务就可以获得市场规模和经营效益,缺乏经营细分市场、错位竞争的外部推动力。”施辉表示。最近这两年,汽车市场增速放缓,而险企主体持续增多,市场竞争趋于激烈,中小财险公司服务网点少等天然劣势的效应放大,部分险企采取高费用拉动业务的模式,使经营端承压。这时,也正是他们谋求改变、创新发展的时机。

  合众财险的“三年计划”

  合众财险于2015年2月份开业,今年是其发展的第二个年头;作为合众财险首任总经理,施辉履新刚3个月,而在此之前,其已浸淫保险行业近30年。作为保险行业的“老司机”,施辉打算带领合众财险这家行业新秀走向何方?

  从1987年进入保险行业,施辉分别在人保财险、华泰财险任职十多年,曾担任过国际业务、个险业务、电商业务等多个领域的负责人,最近几年,其在互联网保险领域的探索也颇有成效。对于合众财险的优势与劣势,施辉看得很清楚:“优势在于没有负担,没有需要转型的事情;劣势在于没有基础,并且在诞生之初就面临着严峻的市场环境。”也正是这样的一家企业,与他想要在互联网保险领域创新、闯荡的思路十分契合。

  “在现有市场环境下,中小财险公司如果不创新,只能死路一条;如果创新,也面临着不确定性,但至少有成功的可能性。”他表示,合众财险必须走创新之路,不会一味追求发展规模和速度。“由于创新同样面临风险,因此,要先谋定而后动,想清楚要做什么,方向对了,才能少走弯路。”

  施辉介绍道,经过一年多的发展,合众财险进一步明确了自身定位,即实施“互联网+”策略,聚焦中高端人群,打造私人家庭保险产品线。根据这一定位,合众财险明确了2016年到2018年的重点任务:2016年,多方探索现有定位下的商业模式雏形;2017年,强化提升商业模式及产品线;2018年,明确要深耕的市场,进一步细化,做到专业、专注,形成成熟的、特色鲜明的商业模式。“专业,要做到保险产品真正为客户所需;出险后服务要及时方便。专注,要有明确的市场定位,不做大而全的公司,深耕优势领域,打造专业品牌。”施辉进一步解释道。

  在他看来,发展互联网保险的两大核心要素是思维和技术。施辉表示,互联网思维最重要的是用户至上,包括公司架构、产品开发、理赔服务流程等方方面面都要以满足用户需求为核心,在这样的思维指导下,通过互联网技术来实现方便快捷、客户满意的目标。

  另据施辉透露,在互联网思维之下,合众财险与合众人寿将深入整合内部资源,推动交叉销售,这也是该公司将要推动实施的一项重要策略。
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