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北京保险研究院姜洪:开放发展给保险业带来更多机遇

来源:金融界保险    作者:佚名   2016-10-14 10:34:38
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  金融界网站讯 10月12日至14日,第三届北京保险国际论坛在北京召开,北京保险研究院执行院长,中国保险行业协会首席公司治理专家姜洪出席论坛并发表主旨演讲,姜洪从引进外资、吸收借鉴国际经验和中国保险走出去三个方面阐释了改革开放以来,特别是刚刚过去的十二五时期,开放发展推动中国保险业改革做出的全面突破。

  以下是姜洪发表主旨演讲的文字实录:

  尊敬的项主席,尊敬的各位来宾、女士们、先生们,大家上午好!

  欢迎参加第三届北京国际保险论坛,由北京保险研究院主办的北京国际保险论坛致力于打造一个中国保险业与国际保险业交流与合作的高端平台,论坛从2014年首次举办以来,得到了中国保监会,中国保险行业协会,中国保险信息技术管理有限公司,中国保险学会,中国保险资产管理协会,国内外保险公司,学界和智库,以及财经金融界,保险界,新闻媒体的广泛关注和鼎力支持,在此我要向大家的关心和帮助表示衷心的感谢。

  今天我想围绕开放、发展,对于中国保险业的重要意义谈几点看法。大家都知道中共中央关于制定国民经济和社会发展第三个五年规划的建议提出了著名的五大发展理念,即创新发展,协调发展,绿色发展,开放发展,共享发展。其中开放发展既是我们三十多年改革开放重要经验总结,也是未来中国积极参与全球经济治理,就中国保险业而言,改革开放以来,特别是刚刚过去的十二五期间,我们经历了很不平凡的发展,综合实力显著增强,保险市场规模先后赶超德国,法国、英国等保险强国,全球排名升至第三位。保险改革全面突破,服务能力不断提升,这些可喜成绩的取得,与我们始终坚持开放发展分不开的,中国保险业的开放发展主要体现在,外资保险公司源源不断的涌入,在中国保险市场占有一席之地。对于国际保险业来说中国有庞大的人口基数,迅速增长的保险需求和日益开放的政策环境,显然具有极大的市场吸引力。在2001年中国加入世界贸易组织之后,外资保险公司进入中国保险业的形势日趋多元化,或者在华设立独资和合资企业或者向以设立的在华机构增资,或者参股内地保险机构,目前有50多家外资公司在我国境内营业。比如说北京、上海、广州等一线城市,成为外资保险公司的重点区域市场,依托外方股东的技术经验优势和中国股东的资源支持,外资保险公司正在逐步融入中国市场,并积极通过产品管理服务创新,形成自身的竞争优势(爱基,净值,资讯)。2010年上半年,外资保险公司在中国的市场份额达到了5.1%,表面上看起来不太高,但是根据保监会的测算,如果把外资参股中资保险公司的比例都考虑进来,外资市场的份额和资产比例比这个数字要高不少,实际上已经成为一支不可忽视的力量。

  其次是我们积极吸收借鉴国际经验,以开放促改革,促发展,促创新,学习和借鉴发达国家的经验和技术是我国保险业近年来实现快速发展的关键因素之一,对外开放为中国中资保险公司吸收国际经验提供了巨大的便利,外资的进入不仅带来了崭新的经营管理理念,促进了中国保险业的市场竞争,提升了国民的保险意识,培养了更多的保险专业人才,更重要的是改变了保险业的市场结构,推动了中国保险公司的体制转轨,并促使国内保险公司由传统的提供保障服务,逐步走向金融综合经营,对外开放也促进了保险监管制度的改革和完善,保险监管从单纯的行政审批事前监管,逐步向放开前端,管住后端转变,监管方式也更多的运用市场机制与公司治理,市场行为,偿付能力为三支柱的保险框架,充分参考国际监管制度的最新趋势和成果,特别值得一提的是,今年开始正式实施的尝二代,一方面采纳了国际通行三支柱框架,另一方面又结合中国新兴保险市场的特征,做出了许多具有原创性的贡献,有助于推进全球保险监管规则建设,这是开放发展对中国保险市场和全球保险市场都产生了积极影响的典型事例。

  第三,中国保险走出去的步伐正在加快。主动适应了国家重大战略和企业自身发展的需要,开放发展始终具有引进来和走出去两个维度,在某种意义上成功的走出去表明了开放发展达到了更高的水平,随着保险市场的进一步对外开放,中资保险机构已经尝试多渠道,多层次走出去,配合一带一路这样的国家重大战略,扩大保险服务出口,为我国海外企业提供风险保障。2012年以来随着保险资金海外投资松绑,多家中资保险公司纷纷出手,投资海外不动产,股权和私募基金等,这有很多著名的例子,比如说中国平安(601318,买入)买下伦敦的劳和社大楼,保险资源配置多元化,全球化稳步推进,前不久熬煎会印发了中国保险业发展十三五规划纲要,纲要提出我们要继续坚持开放发展的重要理念,积极落实国家建设开放型经济新体制的战略部署,提升保险业国际竞争力,开创高水平双向开放新格局,面对经济新常态的机遇和挑战,保险企业如何能够更好的利用中国进一步对外开放的政策环境,加快自身发展,我想外资和中资保险公司应该有不同的战略重点和市场举措,对于外资保险公司来说,最重要的是充分了解和适应中国这个新兴保险市场的特点,把自身的技术优势和经验优势与中国的市场实际相结合。虽然外资保险公司已经在中国市场上取得了一定的发展,但是无庸讳言,外资公司在适应中国市场环境方面还多多少少有一些水土不服,其竞争潜力并没有充分的发挥,有一些外资公司不加改造的将用于海外市场的产品和管理经验移植到中国,有一些外方高管习惯性的用海外市场上多年形成的思维定式和经验来指导在华的管理和运营,忽视了中国市场环境的特殊性,作为新兴市场,中国与发达国家的国外的保险市场相比,公众的保险意识还有待提高,保险从业人员的整体素质也有待加强,保险经营的合法合规性也有待提升,有一些领域市场竞争非常激烈,甚至存在着恶性竞争现象。但是另一方面新兴市场变化快,也提供了更多机会,比如说中国著名的电商企业敏锐的抓住了互联网保险市场机会,比如说有一些中国推出了相当接地气创新型产品,比如说飞机延误险等等,受到国内消费者广泛欢迎。因此外资公司不能简单移植国外市场的成熟经验,而是要认真研究中国市场的特点,结合中国实际进行创造性转化,这样才能达到预期的市场目标。

  北京保险研究院作为中国保险业的特色新型智库,有意愿,也有责任与外方同行探讨让外资公司如何更好适应中国环境,取得更大的发展有关问题。

  对于中资保险公司来说更重要的积极学习国际先进管理经验和技术,与海外保险公司开展深度合作,主动对接一带一路,自由贸易区建设等国家重大战略,把引进来和走出去更好的结合起来,提高国际化经营水平。虽然中资保险公司近年来取得了长足的发展,整体实力有显著的提高,特别是在国内市场竞争中占据了明显的主导地位,但是我们绝对不能因此忽视国际保险市场发展的一般规律,以及学习国际先进经验的重要性和紧迫性。中国市场固然有自身的特点,但市场经济的一般规律,公司治理的基本规则等还是一样会发生其根本影响,在这些方面有很多国际经验值得我们认真学习。例如随着我国资本市场的发展,近两年涌现出保险并购的热潮,仅2015年就十几家保险公司被收购和控股,投资主体包括地产、医药,电商,实业等,作为保险公司外部治理的重要方式,并购可以改善公司的股权结构和治理质量,提高监管效率,加强信息披露效果,并保护中小股东的权益,在英美等保险强国,外部市场非常发达,在通过并购等方式加强保险公司外部治理方面,积累了丰富的经验,未来随着越来越多的中资保险公司的控制权在市场上得到交易,这一方面的国际先进经验将具有越来越重要的借鉴作用。

  各位同仁,各位朋友,正像刚才项主席所说新常态对中国经济和中国保险业而言既是挑战,更是机遇,虽然现在中国经济下行压力仍然较大,但经济长期向好的大趋势并没有改变,社会大局和谐稳定,深化改革全面发力,为保险业继续保持快速健康发展奠定了坚实的基础,在这个世界经济一体化的时代,让我们不断的丰富对外开放的内涵,提升对外开放水平,引进先进管理经验理念和技术,综合运用国际国内两个市场,更加积极主动的融入全球发展,为中国保险业书写改革开放发展的壮丽新篇章,谢谢大家。
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