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陈文辉:金融创新与监管需加以平衡

来源:金融时报    作者:刘小微   2016-12-06 10:55:54
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  陈文辉:金融创新与监管需加以平衡

  本报讯记者刘小微报道近日,中国保监会副主席陈文辉出席财新峰会时表示,金融创新与监管永远是一对矛盾,需要加以平衡。一方面,创新能够带来金融市场的繁荣,也可能带来风险;另一方面,如果强化金融监管,出台管制措施,又可能对金融市场产生一定的抑制作用,使其失去活力。

  陈文辉指出,保险业“放开前端、管住后端”的市场化改革激发了市场活力,为金融创新创造了巨大空间。主要包括保险产品定价机制改革、保险资金运用机制改革、市场准入退出机制改革和行业平台建设等方面。经过几年时间的努力,这些改革措施有效激发了保险市场活力,为保险创新创造了巨大空间,取得了良好效果。

  陈文辉认为,以“偿二代”为标准的新一代偿付能力监管制度体系建设和实施,为“管住后端”及平衡好保险创新和监管起到了至关重要的作用。明确以风险为导向并强化资本约束,以保证创新在合理轨道运行。比如,坚持“保险姓保”的基本思路,对于高现价短期型保险产品,提高其资本占用。为促使保险机构能够更加审慎地开展保险资金投资,在“偿二代”中对各类投资资产采用了差异化的风险因子。如果保险资金投资于国债,那么需要提取的市场风险最低资本要求非常低;如果投资于上市公司股权,其风险因子在0.31至0.48之间,资本金要求大大高于投资国债;如果保险公司进行更高风险的投资,那么对其资本要求还会大幅度提高。

  同时,陈文辉指出,在实施“偿二代”的过程中,保监会一方面进一步强化偿付能力监管,严防系统性风险;另一方面还针对行业出现的一些问题对症下药,积极解决。“偿二代”的第二支柱是定性监管要求,风险管理要求与评估,即SARMRA是其中的重要内容。保险公司本身是管理风险的,风险管理理应是其核心竞争力。资产管理也很重要,但是不应该把它作为保险公司的核心竞争力。在实施“偿二代”的监管过程中可发现,要使行业树立审慎经营理念,确保资产估值科学合理很重要。在多数情况下,由于行业拥有比较成熟的精算技术,可以保证认可负债计量的合理性,比较令人担心的是认可资产。如果保险公司投资于非标资产,因为没有公开市场,因此如何科学、公允地确定这类资产的认可价值就是一个难题。归根到底,推动行业建立审慎经营的理念,是十分必要和迫切的。
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