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投连险2015年整体收益率超20% 高风险亦不容忽略

来源:每日商报    作者:方薇   2016-02-04 12:44:43
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  2015年的保险行业,大出风头的不仅仅是万能险,投连险也不甘其后。投连险行业季报数据显示,2015年投连险整体取得21.9%绝对收益。据国金证券测算,2015年偏股类账户平均收益率为33.64%,偏债类账户平均收益为10.16%。

  杭城多家大型险企工作人员提醒投资者,投连险的高收益伴随着高风险,对于追求安全的投资者来说,受市场影响较大的投连险不宜配置太多。

  整体收益率超20%

  虽然A股市场从去年6月开始连续下跌,然而一向被认为和权益市场密切相关的投连险,却依然赚得盆满钵满。

  投连险行业季报数据显示,2015年投连险整体取得21.9%绝对收益。据国金证券测算,2015年偏股类账户平均收益率为33.64%,偏债类账户平均收益为10.16%。2015年,手握重金的保险资本搅动着A股市场。

  在政策渐渐放开的环境下,保险资金投资资本市场的比例开始逐步加大,除万能险之外,投连险作为保险公司直接投资二级市场的产品,从其账面盈浮即可窥见险企的投资能力。

  国金证券研究报告显示,被纳入排名的一百多个投资账户中,太平人寿-策略成长型(股票型)的收益率超过100%,收益率在50%—100%的账户有14个占7%,收益率介于0—20%的账户有98个占55%,有5个(占比3%)的账户未能取得正收益。

  其中,偏股类账户由于市场走势震荡致使收益率波动较大,2015年平均收益率为33.64%。

  高风险亦不容忽略

  研究报告认为,偏股类账户表现优于偏债类账户,且时间越长优势越显著。不过,在市场出现波动的情况下,各类账户在不同时间段均有负收益出现。从风险指标来看,股票型、股票—指数型账户的风险指数与沪深300比较接近,其他各类账户的风险指标均小于沪深300和中证500;混合偏债型账户的风险指标显著高于债券型和倾向型。综合收益和风险来看,灵活配置型的风险调整后收益水平最高,股票—指数型风险调整后收益水平最低。

  2015年4月,保监会公布《关于规范投资连结保险投资账户有关事项的通知》(保监发〔2015〕32号),通知将投连险投资账户的资产配置范围扩大,即基本上涵盖了目前机构投资者所能参与的所有投资。

  保险行业人士提醒,投连险的投资范畴决定了它的风险与收益也是对等的,高收益背后必然是高风险。由于互联网平台销售起售点低,几乎没门槛,同时客户体验好,投资取现亦非常方便,吸引了不少投资者。但是对于普通投资者而言,投连险仍属于高风险产品。投连险的特点是将保费按照不同比例分成保障和投资两个账户,只有少部分保费进入保障账户,而大部分保费划至投资账户,因而并不建议一般投资者将全部或者大部分资金去购置投连险,而应该做好风险的分散,在可投资资金达到一定规模后配置部分投连险产品。

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