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重庆出台史上最严银保禁令:不得向65岁以上老人销售

手机免费访问www.cnfol.com2013年07月10日 08:11 每日经济新闻 黄俊玲 查看评论
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  继上海保监局计划出台针对60岁以上老年人的投保指引后,《每日经济新闻》记者昨日获悉,重庆保监局也于近日出台了被当地保险界称为“史上最严”银保销售管理通知,其中关于严禁向60周岁以上老人卖期交保险、严禁向65岁以上老人卖保险的规定最受关注。

  记者获悉,为防范销售误导,中国保监会在今年“3·15”前夕曾向各家保险公司下发了 《关于规范银邮保险代理渠道销售行为有关问题的通知(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》),拟对银保渠道的销售对象、销售产品等提出严格要求。其中关于银保渠道“销售人员不得向70岁以上老年人推荐保险产品,不得向60岁以上老年人推荐期缴保险产品”等规定备受关注。

  某险企银保部一位不愿具名的人士在与《每日经济新闻》记者交流时表示,保监会就上述征求意见进行了讨论,暂时还没有实施,未来可能还会有所调整。

  设60周岁推销门槛

  近日,重庆保监局向辖区内各邮银机构下发了 《重庆保监局关于加强银行、邮政代理销售保险管理工作的通知》(以下简称《通知》),其中最引人注目的一条就是 “严禁向年龄大于60周岁的消费者推销期交人身保险产品,向年龄大于65周岁的消费者推销人身保险产品”。

  此外,《通知》再次强调了银保销售持证上岗问题的重要性:“严禁不具备保险销售从业资格的人员从事保险销售活动。银行、邮政开展保险代理业务的网点,必须由持有《保险销售从业人员资格证书》的员工开展保险代理业务。”“从2013年8月1日起,银行、邮政的所有保险销售人员必须佩戴 《保险销售从业人员执业证书》,方能开展保险销售活动。”据悉,上述《通知》自印发之日起执行。

  保险业内人士表示,在涉及银保产品的投诉中,中老年人绝对是“受害”的主要人群。去年3月,媒体曾披露了一起 “七旬老人存款变保险”的销售误导事件,引发业内广泛关注。该人士表示,比如10年、5年缴的期间银保产品,需要客户具备持续的缴费能力,一旦不能按期缴费,其保险权益可能受到影响,60岁以上老年人大多处在退休年龄,收入又处于下降阶段,可能因为收入下降给缴费带来压力,从而引发退保纠纷。业内人士指出,专门针对60岁以上老年人出台投保规定,或将有助于防范销售误导产生。

  据称保监会曾征求意见

  《每日经济新闻》记者了解到,今年6月份,上海保监局曾拟定征求意见稿提出,保险公司向60周岁以上客户销售保险产品时,原则上应为普通型保险产品,不得将投连险列入承保范围。分红险、万能险趸缴产品投保人年龄应小于65周岁,期交产品投保人年龄应小于60周岁;60至65周岁(含)的投保人,产品缴费期应小于或等于5年;66周岁及以上的投保人,产品必须为趸缴。此外,今年3月份中国保监会下发的关于银保的征求意见明确指出,银保销售人员不得向70岁以上老人推荐保险产品,不得向60岁以上的老人推荐期交产品。

  某险企银保部人士在与 《每日经济新闻》记者交流时表示,保监会在对银保不得向70岁以上的老人推荐保险产品,不得向60岁以上的老人推荐期交产品进行了征求意见和讨论,但暂时还没有具体实施细则。

    有利于避免销售误导

  据了解,在银行渠道,由于老年人有保底的心理诉求加上投资理财知识的匮乏,更易于在理财人员的劝说下,完成“存单变保单”的转变。不少老年人在购买了长期分红或理财性质的保单之后,出现和自身财务安排冲突、无力缴费或风险承受能力不匹配等状况,因此导致的“误导”争议一直占比较大。多位险企银保人士介绍,此前一些地方也曾出台过类似的规定,禁止向老年人销售银保产品,对保险公司银保还是有一定的影响。

  某险企湖南分公司的刘先生在与 《每日经济新闻》记者交流时坦言,湖南某保险公司在银保渠道已经开始实施针对60岁以上的老人不能投保的规定,即便是作为投保人也不行,不过这个规定目前并没有大量铺开。他认为,即便保险公司做出上述规定,60岁以上的客户也可以通过将其子女作为投保人、被保险人等方式代替。他坦言,这样的规定对银保业务的影响有限。

  某险企的杨先生坦言,目前银保期交产品60岁以上的客户还是比较少,此举应该对银保的影响不大。

  不过,针对上海的征求意见政策,一位大型保险公司上海分公司部门负责人曾对《每日经济新闻》记者表示:“这个政策如果正式推出,预计对保险公司尤其是银代渠道的冲击比较大,尽管目前没有足够庞大的数据库来测算具体的影响比重。”

  “对保费肯定会有影响,但对避免销售误导是好消息,我们欢迎。”一位保险公司银保部负责人在与《每日经济新闻》记者交流时表示,“应该说,杜绝向60岁以上老年人销售长期保单,是保险公司和银行共同的责任。规范对老龄客户的销售,也是一种对消费者负责的态度。”

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