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没有保险的人不适合购买电销产品(图)

手机免费访问www.cnfol.com2013年09月04日 14:17 青年时报  查看评论
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  一周之内,张先生接到来自银行和保险公司推销保险的电话已经超过4个,让张先生郁闷的是,这些电话全部来自不同公司。一天一个推销电话,每次都要强调“人生到处是危险,随时都有可能发生意外”的营销话术,让张先生产生了一股隐隐的担忧,似乎真有可能随时发生意外。尽管张先生已经购买了两份保险,但要不是手头紧,还真有可能再去买一份。

  保险公司真的会白“送”保险吗

  “对方声称是银行的工作人员,并报上了工号,告诉我因为我是他们银行信用卡的优质用户,所以要做一个简单的信用卡使用评价。前面基本还都是有关信用卡使用感受的问题,像体验好不好、还款方便不方便等,但之后他们就说因为我是优质客户,所以被选中‘送’一份高保障的保险。因为保费是到期返还的,还能够获得一定收益,相当于保险是送的。”张先生告诉记者,“这个时候我就觉得不对了,肯定是卖保险来了,不过我还是想听听是什么样的产品。”

  张先生的保险意识比较强,已经买了两份健康保险,同时也是一个细致的人,他将对方所说的内容记录了下来。这份保险能够保障意外、重疾、寿险等方面,每个月需要交费460多元,一年下来差不多5600元,其中重大疾病险保额为17万元。交费10年,保障20年,到期后按照保费的110%返还,这就是电销人员所谓的“送”的意思。不过,出于保费等一些原因,张先生拒绝了这份保险。

  某国有大型保险公司浙江分公司高级讲师蒋先生告诉记者:“这种产品相对来说很特别,有一定的保障,同时也能够返还本息,所以推销的人常说是‘送’的一份保障。但实际上,世界上没有免费的午餐,保险公司实际上是使用保费进行投资,所获得的收益用于支付保障所需的保费。所以羊毛实际上还是出在羊身上。对于保险公司,这种产品很大的一个用处是吸收保费。”

  要买保障 这种产品并非最优选项

  据了解,目前电话推销的产品绝大多数是返还型的产品,保障时间可能为15年到20年,部分可以长达25年,一年的保费有可能超过5000元。

  对于一个没有购买保险的普通上班族来说,一年五六千的保费并不算少,在购买了这样一份保险之后,他们几乎不会再去购买另外一份保险。而且即便手头有钱,在“已经有一份保险了”这样的心理作用下,再购买一份保险的可能性也在降低。于是问题浮了出来,20年后,这款产品到期,客户身上已经没有保险,处于“脱保”的状态。而且,届时客户的年龄基本都在40岁以上,部分人或许已经超过了50岁,正是最需要保障的时候。不幸的是,这个时候再想买保险,保费本身就非常高,如果身体指标不合格的话,可能还要加费投保,甚至被拒保。

  “保险基本都是越年轻买越便宜,如果到了四五十岁,费用就相当高。我有一位客户,今年49岁,想要购买100万元的重疾险,由于身体健康等一些因素,需要加费投保,根据测算,可能一年的保费就要八九万元。而如果20岁的人购买,肯定便宜很多。”太平人寿浙江分公司高级经理沈女士介绍,“对于没有保险,但同时想获得一定保障的人来说,这种电销产品并不是一个最佳选择。”

  “如果要购买保障,同时费用比较紧缺的话,个人建议可以购买一些消费型的产品,意外、重疾等都可以买一点,保费也相对较低,一年可能只要几百块钱。如果收入比较稳定,可以购买一些终身型的产品,寿险重疾险等,10万元的保障保费大概3000元左右。在已经购买了终身型产品的前提下,还有钱的话,可以购买一些电销产品作补充。”蒋先生建议。

  当然电销产品也有它的优点,一些人把它当成强制储蓄,既能攒钱还能获得一定保障,不过总体来说,“储蓄”的时间较长,如果提前退保的话,还会造成一定损失。“如果是一些返还型的意外险,个人觉得可以适当购买一些。其他险种比如重疾险等,可以通过代理人设计一套相对科学的保障方案。”沈女士建议。

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