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经济转型带动客户购买保险热情

来源:中国保险报·中保网 作者:薛梅   2016-04-28 11:11:02
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  □薛梅

  目前对于保险行业的从业者而言,寿险的开门红红遍全中国,消费者购买保险的热情不仅仅是新闻媒体报道这样的远距离听闻,更是自己的客户认购自己推荐产品的真实近距离体验。下面我们先看一组数据:

  1月28日,保监会公布2015年保险统计数据报告(下称“报告”)。

  报告显示,2015年,保险业原保险保费收入24282.52亿元,同比增长20.00%。其中,产险公司原保险保费收入8423.26亿元,同比增长11.65%;寿险公司原保险保费收入15859.13亿元,同比增长24.97%。

  寿险公司未计入保险合同核算的保户投资款和独立账户本年新增交费8324.45亿元,同比增长97.91%。

  此外,2015年,保险资金运用余额111795.49亿元,较年初增长19.81%。其中,银行存款24349.67亿元,占比21.78%;债券38446.42亿元,占比34.39%;股票和证券投资基金16968.99亿元,占比15.18%;其他投资32030.41亿元,占比28.65%。

  从这组数据中可以看到:

  1.寿险的保费确实增长了,寿险保费的增长速度不仅高于财产保险,更是远远高于经济下行背景下的国民经济增长速度。

  2.支撑保险高增长的因素是保险公司由于投资结构变化所致的投资能力显著提高。

  在十八届五中全会上,有资料指出,6.5%是十三五期间增长底线,首先中国经济目前的困难的确是有目共睹,尤其是在相对比较传统的行业拼搏的企业家,6.9%已经觉得很难受了,6.5%可能感觉会更加痛苦。为什么产能过剩?从数据上看,很简单,我们对产能的需求现在是放缓的:固定资产投资2015年降到10%左右,这个数据一年多前还是13%,再往前15%,4、5年前是20%左右,固定资产投资能够占到GDP的45%左右,这是大头。占到固定资产投资15%左右的基础建设投资也在放缓。很多新开工的项目增长速度下降到了5%,基础设施投资为什么下降比较快呢?这里的深层原因是政府正在转型,地方领导正在转型。既然作为一个时代,那么中国经济发展就不仅仅是一个成果的表现,更多的还是一个经济发展方式的表现。

  改革开放30多年,经济发展的方式可以划分为两种类型。

  市场推动型:1978年到1990年末期,政策上国退民进,资源重新配置,从低效的农业部门转向高效的工商业部门,从低效的国有部门转向高效的民营部门,制度变革,彻底改变了企业家和劳动阶层的激励机制。这一改变,提高了企业家对劳动阶层的生产效率,这是中国经济在改革开放前20年增长的根本动力。

  政府推动型:1990年代末期至今,中国经济增长模式的改变是无声无息中发生的,其主要表现是政府逐渐走向前台,国退民进变成了国进民退,政府的规划替代了市场的资源配置,依靠财政和货币政策拉动投资需求,来维持经济的高速增长。这一转变的标志性事件是1998年的扩张性财政。

  2009年提的是4万亿,政府利用经济干预政策来拉动经济增长的做法达到了一个高峰。改革开放前20年的市场推动型增长模式,把中国从低等收入国家推进到中等收入国家。但是,政府推动型模式,到中等收入阶段之后,我国长期依赖政府的刺激性政策拉动需求和推动经济的增长,带来了严重的后果。我们的企业,包括民间企业、国企在内,不去关注技术进步,不去关注创新,而是每天盼着政府又出台什么政策?哪个行业又得利?用经济学上的原理解释,政府不断地进行投资,其结果是边际收益递减。投得越多,产能越大,价格越低,企业投资回报率降低,这就是投资边际收益递减,减到0的时候,政府刺激性政策已经没有用了。还会带来危害性后果:

  第一个后果是过剩产能。众所周知,国有经济的效益比民营经济显著低,就市场来观察,道理其实很简单:不断依靠投资刺激,形成的生产力超过了购买力的增长,最终形成今天中国经济宏观层面上的第一大难题――过剩产能。这是十几年间靠政府政策拉动投资的结果。现在工厂要去产能,社会稳定也受到影响。

  第二个后果是地方政府的大量债投。这是今天必须面对的又一大难题。如果没有地方政府的救助,去年应该已经有企业破产,地方政府的债投对中国政府宏观层面的管理做出了一大贡献。

  面对着长期拉动需求来维持增长给我们带来的后果,去年中央政府提出强调反向供给策略,坚决从需求侧转向供给侧。现在大家都在谈供给侧,供给侧到底是什么意思?就是从政府拉动需求,转到供给侧的企业提高效率,把经济增长的动力从需求侧的政府转向供给侧的企业,让企业重新成为经济舞台的主角,而不是政府。重新回到改革前20年的方向,供给侧效率的提高是没有止境的,是可以持续的。

  (作者单位:北京工商大学) 责任编辑:cnfol001

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