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9家非上市财险公司:车险意外险承保普遍亏损

来源:证券日报    作者:佚名   2015-04-24 11:30:45
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  随着保监会规定的年报披露大限(4月30日)日益临近,近日,非上市险企的年报渐次亮相。《证券日报》记者查询61家财险公司官网发现,截至4月22日,已经有9家财险公司发布了2014年年报,其中,6家公司的偿付能力比2013年有所上升。从主要险种的经营情况来看,车险和意外险承保普遍面临亏损。

  【偿付能力充足】

  在偿一代向偿二代的过渡期内,保险公司偿付能力一直备受业界关注。《证券日报》记者发现,截至2014年年底,已经公布年报的财险公司偿付能力普遍充足,在9家财险公司中,6家的偿付能力充足率同比上升。

  注资是偿付能力提升的一个主要原因。例如,利宝保险的偿付能力充足率为287%,同比上升了97个百分点,该公司称,这主要是因为其加强风险选择,清理亏损业务,减少亏损以及股东增加投资的影响。

  现代财险2014年年末的偿付能力充足率为1839%,同比增长1631.25个百分点,主要原因是该公司注册资本增加2.5亿元使实际资本增加。

  鑫安保险2014年年末偿付能力充足率为2703.17%,同比上升517.06个百分点,主要原因是去年增加注册资本5亿元。

  中航安盟2014年年末偿付能力充足率为336%,同比上升161个百分点。该公司表示,主要原因是2014年增资6亿元,同时,经营亏损以及非认可资产的增加使综合收益为-3.06亿元。

  投资收益提升是助推偿付能力上升的另一大原因。例如,永诚保险2014年年末偿付能力充足率为198%,同比上升了5.88个百分点。该公司认为,这主要是因为其坚持“固定收益类资产配置为主,重点优化权益类资产”的投资原则,2014年国内资本市场呈现“股债双牛”格局,实现投资业务收益6.31亿元,与2013年相比增加4.83亿元,有效提升了公司资金运用水平,使得年度投资收益大幅提升。

  英大财险2014年年末偿付能力充足率达到238.41%,同比上升5.76个百分点。该公司称,主要原因是2014年度其保费规模没有大幅上升,最低资本增长幅度较小,同时,该公司实现了一定利润,部分投资资产按照保监会规定认可比例增加,导致实际资本上升。

  信达财险2014年偿付能力充足率从2014年年初的490.34%下降至年末的409.06%,主要原因是其2014年保费增速达15.44%,使得最低资本较2013年增加6864万元,从而使偿付能力充足率下降。

  【主要险种经营亏损】

  从承保利润情况来看,9家已经公布年报的财险公司的主要险种大多处于亏损状态,商业车险和意外险的亏损情况较为普遍。

  年报数据显示,中航安盟的车险承保利润为-7156万元,意外险的承保利润为-910万元;永诚保险的车险承保利润约为-3.87亿元,意外健康险的承保利润约为-1014.8万元;英大财险的车险承保利润为-2.12亿元,意外险承保利润为-2988万元;信达财险的车险承保利润约为-26134万元,意外险的承保利润约为-2012万元;鑫安保险的车险承保利润约为-4180.9万元;现代财险的车险承保利润约为-1270.5万元;利宝保险的车险承保利润约为-1.95亿元,意外险的承保利润约为-592万元;诚泰保险的车险承保利润约为-9368.5万元,意外险的承保利润约为-1522.6万元;北部湾财险的车险承保利润约为-1.23亿元,意外险的承保利润约为-584.4万元。

  一位业内人士在接受《证券日报》记者采访时分析,2014年的车险经营答卷反映的尚是车险费率市场化改革之前的业绩,随着今年车险费率市场化改革的推进,市场竞争将更为激烈。整体上看,车险价格总体趋降,有利于消费者,但是对保险公司的经营能力将提出更大的考验,保险公司必须从降低综合费用、提升投资收益等方面来弥补承保的亏损。

  他认为,意外险的普遍亏损主要原因可能还是渠道费用高企。当前,意外险无疑是网销保险的主要品种,并且在互联网金融氛围的带动下,越来越多的人已经习惯在网上选购意外险。然而,意外险网销的主要渠道并非险企官网,而是第三方网销平台,保险公司需要支付较高的渠道费用,使综合成本率大幅提升,从而导致承保亏损。

  从各财险公司的净利润情况来看,中航安盟2014年由盈利转为亏损,2013年其净利润约为4516万元,2014年其净利润约为-1.18亿元;永诚保险和鑫安保险2014年则实现了扭亏为盈,二者2014年的净利润分别约为4213.9万元和1803.6万元。

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