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后来者的“车险经”:在难点上跳舞

来源:金融时报    作者:本报记者 方华   2015-05-13 08:59:37
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  2014年年报显示,财产险业务综合成本率居高不下的局面在去年得以缓解。但据记者了解,从去年第四季度开始,诸多财产险企业为抢占市场,再度推出高手续费政策,成本进一步抬高,利润率也受到不同程度的影响。

  来到28家财险公司同台竞技的湖北省,记者了解到,车险业务占比近八成的结构下,财产险市场份额进一步向“第一集团军”聚拢。与老牌、大型财险企业相比,成长中的中小企业要想打破开业之初连年亏损的经营惯例,须努力将成本及费用控制在合理的区间,在规模与效益之间反复博弈。

  “车险竞争持续白热化,成本控制这根红线始终存在,竞争车险市场,做好这块业务,如同在难点上跳舞。”中国人寿财产保险股份有限公司(以下简称“国寿财险”)湖北分公司总经理夏良对记者如是称。

  “质变而来”的盈利周期

  数据显示,2014年湖北省财产险保费收入达204.55亿元,同比增长20.79%。其中,车险保费收入161.34亿元,同比增长26.9%,占比78.9%。

  来自国寿财险湖北分公司的数据显示,自2011年8月开业以来,保费收入从当年的1620万元增至2014年6.91亿元,完成年度预算126.7%,在全省28家财险公司中的市场排名也从2012年第16位升至2014年第5位。其中,车险业务在2014年实现保费收入6.38亿元,占比达92%。

  引起记者注意的是,自2011年8月开业以来,国寿财险湖北分公司在不足三年半的时间内实现2014年当年承保盈利121万元和净利润690万元,全年综合成本率也控制在100%以下,为99.8%。按照惯例,一家财险省级分公司的盈利周期,自开业之后往往需要5至7年。

  “正是依托中国人寿的资源优势和管控实力,公司在"规模与效益并重"的指挥棒下,主动克服提转差和业务品质较弱带来的不利影响,加强承保及理赔业务的管控力度,严控不必要的费用开支,实现了难能可贵的当年盈利。”夏良对记者称,简言之,通过有效措施防范风险、拓展平台、提升规模、增强效益,国寿财险湖北分公司较快完成了从“连年亏损”到“当年盈利”的质变过程。

  “三足鼎立”的渠道策略

  在综合金融架构下,大型保险集团旗下寿险公司、财险公司、养老金公司等多驾马车并行的格局,为各类业务提供了资源共享的便利,国寿财险亦是如此。

  以湖北省数据为例,2014年,国寿财险湖北分公司代理车商渠道实现保费收入3.51亿元,同比增长107%;互动业务渠道实现保费收入2.51亿元,计划达成率达到109.01%;团险及重要客户渠道实现保费收入0.55亿元,同比增长788.6%。同时,2014年实现“产代寿”保费收入3408万元,完成年度预算的129%;“产代养老”保费收入314万元,完成年度预算的105%。

  记者采访获悉,2014年为开业后开局首年的国寿财险黄冈市中心支公司,是黄冈市车险市场名副其实的新兵,全年实现保费收入5573万元,完成省公司年度计划的179.8%。在巩固互动渠道优势的基础上,该公司对其他渠道也进行了整合优化,自主渠道作为主渠道实现保费收入2802万元,占比达到50.3%;互动渠道作为特色渠道实现保费1997万元,占比达到35.8%;电销渠道作为新兴渠道实现了保费774万元,占比达到13.9%,初步形成自主、互动、电销三大渠道“三足鼎立”的稳定结构。

  “后来者也有后来者的自发优势,抛弃陈规陋习,擅长从新从优,更加看重经营效益的提升。”据夏良介绍,源于对业务品质和风险的有效管控,国寿财险黄冈市中心支公司通过持续优化险种结构提升经营效益,实现了开业后第一个考核年度就实现盈利的历史性突破:全年简单费用率30.09%,综合成本率97%,实现利润120.8万元。

  “理赔四免”的服务效率

  对车险市场的后来者而言,提升理赔服务效率和质量是赢得市场的根本途径。

  “通过启动高手回归工程、破格提拔人才、《基本法》考核预警、升级销售技能培训等办法,我们进一步加强了销售、承保、理赔及互动专员队伍建设,并通过出单技能、查勘定损大赛等以赛代训形式,提高承保及理赔人员的专业技能,确保队伍建设全面跟上。”夏良向记者介绍称。

  面对激烈的同业竞争,进一步提升车险业务处理效率是摆在新老公司面前的共同课题。国寿财险湖北分公司2014年推出车险简易赔案“免资料、免上门、免等待、免垫付”的“理赔四免”服务,切实以客户需求为导向,进一步优化理赔服务流程,为客户带来更简单、便捷、贴心的车险理赔服务新体验。仅2015年1至4月,其车险理赔结案率在中国人寿财险系统同比上升了14个位次。

  “风险总是伴随着规模的扩大而积聚,需要实时洞察,寻找对策,免留后患。”据夏良介绍,针对车险业务易出风险的中介渠道,2014年借“中介清理”行动契机,进一步强化全员的合规经营意识和风险意识,未发生机构和人员被处罚事件,未出现重大有效上访投诉及重大责任事故,被湖北省保监局评定为湖北省辖区内财险公司2014年度分类监管评价A类。

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