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产险:投资驱动盈利 业务结构改善

来源:金融时报    作者:本报记者 刘小微   2015-05-13 08:59:38
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  近年来,产险业发展不容乐观,一边是“车险业务独大”而产品同质化严重,不得不靠恶性竞争来占领市场,一边是缺乏风险管控能力,使得产品设计和定价对消费者吸引力不足。随着车险费率市场化改革开始试点,大数据、云计算等新技术逐渐成熟,产险公司成本高企、收入缓增的现象能否得到改善?可喜的是,2014年年报显示,中华联合、大地财险、阳光产险、安邦产险、天安产险和永安产险等非上市险企去年全部实现盈利。

  六家险企全部盈利

  保监会统计数据显示,2014年我国产险公司原保险保费收入7544.40亿元,同比增长16.41%。其中排名前10的依次为人保股份、平安产险、太保产险、国寿财险、中华联合、大地财险、阳光产险、出口信保、太平产险和天安产险,这10家公司的原保险保费收入占所有产险公司的86%。

  根据各家险企年度信息披露,作为净利润和其他综合收益的合计金额、能更好地反映公司实际收益的指标,产险行业综合收益总额为558亿元,同比大幅增长144%。其中排名前10名的产险公司依次为安邦产险、人保财险、平安产险、中华联合、太保产险、阳光产险、国寿财险、大地财险、天安产险和永安产险,这十家公司的综合收益占所有产险公司的94%。

  除去在列的上市公司,主要考察中华联合、大地财险、阳光产险、天安产险、安邦产险和永安产险六家非上市商业财产险公司。年报披露,这六家公司去年都实现了盈利,安邦产险实现净利润174.7亿元,同比大幅增长394.69%;中华联合实现净利润19.9亿元,同比增长75.18%;阳光产险实现净利润11.6亿元,同比大幅增长304.21%;大地财险实现净利润8.7亿元,同比大幅增长266.38%;永安产险实现净利润6.4亿元,同比大幅增长699.23%;天安产险实现净利润4.0亿元,同比增长6.03%。

  而今年初保监会主席项俊波在全国保险监管工作会议上透露,2014年行业经营效益显著增高,保险公司预计利润2046.6亿元,同比增长106.4%。由此可见,安邦产险、阳光产险、大地财险、永安产险的净利润增幅都大大超过行业平均水平,而天安产险则远远低于行业平均水平。

  投资驱动收入提升

  尽管全部实现盈利,上述六家险企的保险业务收入情况却各不相同。

  去年,中华联合实现保险业务收入348.9亿元,同比上升17.29%;大地财险实现保险业务收入224.6亿元,同比上升12.81%;阳光产险实现保险业务收入211.9亿元,同比大幅上升27.55%;天安产险实现保险业务收入111.6亿元,同比上升12.10%;安邦产险实现保险业务收入53.1亿元,同比上升5.91%;永安产险实现保险业务收入70.1亿元,则同比下降6.47%。

  其中,只有阳光产险、中华联合两家险企的保险业务收入增幅高于产险行业平均水平,永安产险的保险业务收入甚至还有所下降。

  显然,盈利的实现与“双轮驱动”中“投资轮”的改善密切相关。年报显示,去年安邦产险取得投资收益226.0亿元,同比增长274.76%;中华联合取得投资收益18.0亿元,同比增长32.51%;天安产险取得投资收益15.3亿元,同比增长133.69%;阳光产险取得投资收益14.8亿元,同比增长23.98%;大地财险取得投资收益11.0亿元,同比增长26.27%;永安产险取得投资收益8.4亿元,同比增长55.08%。可见,安邦产险的投资对盈利贡献最大。

  此外,营业外收入也对部分险企去年盈利起了“推波助澜”的作用。去年,大地财险营业外收入达0.46亿元,同比大幅上升109.62%;中华联合营业外收入达0.39亿元,同比上升57.70%;安邦产险营业外收入达0.26亿元,同比上升16.27%;阳光产险营业外收入达0.22亿元,同比大幅上升158.15%;天安产险营业外收入达0.12亿元,同比大幅上升31.27%。

  业务结构逐渐改变

  还要注意的是,各家险企的业务结构已经开始发生变化。

  根据年报,车险保费收入占比最高的安邦产险与占比最低的大地财险相差足有35个百分点。其中,去年安邦产险车险保费为47.6亿元,同比大幅增长43.91%,占比提升24个百分点至89.96%;永安产险车险保费为55.3亿元,同比下降7.64%,占比为78.96%;阳光产险车险保费为164.1亿元,同比增长17.38%,占比由84.15%降至77.44%;中华联合的车险及第三者责任险保费为237.6亿元,同比增长16.9%,占比为68.10%,较去年略有下降;天安产险的车险及第三者责任险保费为68.4亿元,同比上升12.87%,占比为61.29%,交强险保费为27.0亿元,同比增长7.75%,占比为24.20%;大地产险的车险及第三者责任险保费为122.0亿元,同比上升12.23%,占比仅为54.58%,交强险保费为56.4亿元,同比增长17.20%,占比为25.21%。

  数据显示,部分险企的业务结构得到了较大调整。其中,安邦产险的货运险、企财险、责任险、工程险和特殊风险保费分别同比大幅下降94.63%、86.69%、76.86%、96.26%和69.30%,而意外险、保证保险、船舶险和家财险则分别同比大幅增长64.46%、30.46%、556.31%和317.21%;天安产险家财险、船舶险、货运险保费分别同比大幅增长124.59%、88.48%、30.38%。

  就各险种的盈利问题来看,去年车险业务只有大地财险和永安产险承保利润为正,其中,大地财险、永安产险车险(含交强险)分别盈利3.0亿元、1.5亿元,不过,对永安产险来说,这也是该公司唯一盈利险种。

  此外,就企财险而言,各家险企的经营状况也好坏不一,去年中华联合、安邦产险、天安产险分别盈利1.2亿元、1.1亿元、0.5亿元,而大地财险、永安产险、阳光产险则分别亏损0.5亿元、0.5亿元、0.3亿元。

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