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企财险投保“没有例外”

来源:上海金融报    作者:佚名   2015-08-18 09:05:58
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  某地较知名的两家企业A工厂的厂长与B工厂的厂长,有一段关于企业投保财产保险的对话。

  A厂长:“保险是给那些管理不好的企业准备的,像我们这样管理非常到位的企业不需要保险。我们厂的安全管理顾问是从德国高薪聘请,自从他来后,厂里各项安全管理工作已达国际先进水平,从没发生安全事故,所以再花钱购买保险实在没必要。”

  B厂长:“我们厂资产已达50亿元人民币,就算一年发生几次事故,也完全有能力承担。所以,有几家保险公司的业务员打电话到我们厂说要谈保险的事,都被我安排财务部拒绝了。”

  难道企业管理好或资本雄厚就真的不需要保险?答案是否定的。上述两位厂长明显步入了企业投保误区,说明他们还没充分认识到保险真正的作用与意义。

  先总结A厂长的观点:事故都是因为管理不好发生的,管理好的企业不会发生事故,因此不需要保险。不能否认,管理好的企业确实可以在一定程度上降低事故发生的几率、减轻损失的程度,但如果说管理好就能完全避免事故与损失,却不尽然。因为企业除了要面对因管理不善导致的意外事故外,地震、台风、暴雨、洪水等外界自然灾害都可能引起损失的发生,有时会给企业带来灭顶之灾。而通过购买保险,这种风险就可有效转嫁给保险公司,使企业受到损失时能通过保险补偿及时得到恢复。因此,管理好的企业购买保险是非常必要的。

  再看B厂长说的话,这是典型的家大业大企业才有的观点。这类企业一般年销售额动辄几十亿、上百亿元,资本雄厚,抗风险能力相对较强,几十万、几百万甚至几千万元损失对企业不会产生太大影响。那么,这类企业真的不需要保险?不尽然。首先,B企业抗风险能力虽超强,但企业的抗风险能力都是在一定限度内,如果碰上强烈的自然灾害造成巨大损失,企业即使能勉强渡过难关,也势必大伤元气,影响持续发展与盈利,更严重者也许会因此走向衰落。另外,B企业为提防随时可能遭受的灾害事故与损失,必须自行储备风险准备金,这就意味着企业用于生产和流通的资金会相对减少,生产能力会相对减弱。如果企业通过购买保险来进行风险转移,就可将有限的资金用于生产经营,从而提高市场竞争能力。相对于几千万元的风险准备金,几万元的保险费对B企业不会产生任何不良影响,所起的作用却绝不比几千万元的风险准备金作用小。因此,即使企业有雄厚的资本,购买保险也是相当必要。

  因此,有必要提示广大企业主,不论从损失补偿的需要,还是释放企业风险准备金,保障长远发展的角度,保险都是企业转移风险的最有效手段。在这一点上,管理好的企业与资本雄厚的企业也无例外。

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