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新型交通意外伤害险“以人为本”

手机免费访问www.cnfol.com2013年08月16日 08:29 上海金融报 李茜 查看评论
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  韩亚航空空难发生后,交通意外伤害保险再度引发社会关注,尤其是近期高温导致公路交通事故频发,私家车主的人身安全更加引起投保者注意。一些保险公司推出的“向私家车驾乘人员提供高额人身保险保障”的产品,在一定程度上解决了意外险市场上“车比人贵”的隐忧,同时也顺应了保险市场回归“保障”功能的转型趋势。同时,一些另类意外人身险,如“代驾责任险”的推出,作为车险的补充,不仅填补了市场空白,也为投保人扩大了保障范围。

  “百万爱驾”解“车有险、人无险”矛盾

  据统计,中国汽车保有量约占世界汽车保有量的3%,但交通事故死亡人数却占世界的16%,并已连续十余年居世界第一。但目前车险保费较高,保险责任也重在汽车本身和第三方,因而呈现出“车有险、人无险”的矛盾现象。

  日前,华泰人寿保险推出一款“百万爱驾综合保障计划”,以低廉的保费,向私家车驾乘人员提供高额的人身保险保障,在一定程度上解决了上述矛盾。据悉,该产品目标客户为私家车家庭及商旅人士,由主险“百万爱驾两全保险”及可选附加险“附加百万爱驾意外身故定期寿险”和“附加百万爱驾意外住院津贴医疗保险”构成,分别以不同角度和不同保险额度为被保险人提供保障。该保障计划交费有10年和5年两种选择,可提供30年保障期间,或保至70周岁,满足客户的多样化需求。

  其中,主险的保险责任除一般身故保障和意外身故保障之外,还提供了10倍于基本保额的私家车驾乘意外身故保障。若被保险人满期生存,则获得累计所交保险费120%的满期保险金。而附加险的保险责任则包括10倍于基本保额的私家车驾乘意外身故保障和10倍于基本保额的公共交通工具意外伤害身故保障,公共交通工具包括民航班机、列车、汽车、轮船等,并提供意外住院津贴保障。

  首个“代驾责任险”问世代驾服务作为一种新兴行业,日渐被广大市民所接受。而在代驾过程中,代驾者收取了代驾费用,应当承担对车辆安全驾驶的义务。若发生交通事故,代驾者被认定需要承担责任时,代驾公司也许需要作出赔偿。

  最近,作为交强险对于人员保障的有效补充,安联财险推出业内首个“代驾责任险”。据悉,安联代驾责任险为依法成立的、经营非营运客车代驾业务的企业、个体工商户提供风险保障。被保险人的雇员或代表在其营业区域范围内,经车主或其允许的使用人允许下,代驾非营运客车的过程中发生意外事故,造成第三者人身伤亡和/或财产损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,对于超过事故各方机动车辆保险赔偿范围以外的部分,保险公司按照保险合同的约定负责赔偿。

  例如,被保险人员工所代驾的车辆发生事故导致人员死亡,需赔偿100万元。该车辆购买了交强险和限额为20万元的第三者责任险,交强险对于人员的最高赔偿限额为11万元,两份保险共可赔偿31万元,余下的69万元赔款将由代驾责任险进行赔偿。

  业内人士表示,该产品针对代驾服务所衍生的风险,开发了国内首个代驾责任险,填补了市场空白。“代驾责任险是车险的补充。它不但可以降低代驾人员的执业风险,同时可以帮助代驾公司规避风险,更重要的是,它还保障了第三者的切身利益。”上述人士指出。

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