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专访浙江保监局局长马学平:暴风雨中擦亮行业品牌

手机免费访问www.cnfol.com2013年11月05日10:27 中国保险报  查看评论
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  “很好1——浙江省省委书记夏宝龙在浙江保监局应对台风“菲特”工作报告上的批示中如此写道。

  今年10月,第23号强台风“菲特”登陆闽浙交界处,中心附近最大风力14级,成为10月以后登陆我国大陆的最强台风。强降雨致浙江多地遭受百年不遇的灾情。面对大灾,浙江保险人积极行动,勇于担当,喊出了“打赢理赔硬仗、擦亮行业品牌”的口号,在台风中树起“理赔不难”的旗帜。截至10月30日,浙江省全省(不含宁波)已结赔案5.53万件,结案率已经接近70%。近日,《中国保险报》记者就浙江保险业的抗台工作采访了浙江保监局局长马学平。

  记者:强台风“菲特”袭击浙江后,浙江保险行业接报案的总体情况如何?

  马学平:强台风“菲特”给浙江保险客户造成巨大损失,截至10月30日17时,全省(不含宁波)共接到各类报案8.13万件,报损金额32.99亿元,主要集中在企业、工程等财产保险和机动车辆保险。其中,企业、工程等财产保险报案9171件,报损金额23.2亿元;车险报案6.35万件,报损金额6.03亿元。另外,政策性农险(含农房险)报案8522户,报损金额3.72亿元。

  总的来看,这次台风保险报损有三个特点:一是损失大,单次灾害报损超过了30亿元,这对浙江保险业而言还是首次。二是分布广,除了温州、台州等易受台风影响的东部地区外,嘉兴、绍兴等北部地区也受灾严重。三是大案多,这次大灾中报损超过1000万元的企财险案件10余个,机动车全损的案件超过800个。

  记者:面对“菲特”,浙江保险业采取了哪些应对措施?

  马学平:“菲特”台风警报拉响的时候,十一长假还没有结束。我们在第一时间作出停休回岗的决定,要求局领导和相关处室工作人员返回工作岗位。随后,我们立即启动了大灾Ⅰ级预案,下发紧急通知部署抗台救灾工作,要求保险公司重点做好灾前防灾防损。全省1600多家产险机构的负责人也都回到一线,一些带队走进企业帮助垫高机器、转移货物;一些带队走进农田帮助加固大棚、抢收成熟作物。据不完全统计,浙江保险业共向客户发送风险提示短信近500万条,协助近万家企业排查风险隐患。

  台风“菲特”刚刚过境,中国保监会副主席周延礼就紧急赶到杭州,听取全省保险业抗台救灾工作情况汇报,出席全省产险公司主要负责人理赔工作会议,要求浙江保险业把消费者满意放在首位,把握“特事特办”的精神,从快从简地做好灾后理赔工作。根据会议精神,我们连续下发了若干个文件,要求保险公司开通绿色理赔通道,简化理赔程序和材料,建立网格化的社区理赔服务,确保“应赔尽赔、能赔快赔”的总体原则落到实处。

  当前,我们正在开展群众路线教育实践活动,能否打赢台风“菲特”保险理赔这场硬仗,是检验这次活动成效的重要标尺。所以,我们要求全行业怀着对群众最深切的感情,急消费者所急,想消费者所想,努力在帮助消费者解决实际问题中赢得尊重,提升形象。秉承这样的信念,行业一线涌现出许多最美现象:有的查勘员摸黑趟着齐腰深的水帮助客户抢救存货,有的查勘员划伤了脚还在水里帮助客户推移抛锚的车,有的查勘员顾不上新婚的妻子赶赴一线一走就是十几天……这些付出,换回的是客户的赞赏和认同。一位网友在微博里说,“台风让我重新认识了保险”。作为浙江保险业的一分子,我为有这样一批同事感到骄傲。

  记者:目前,大灾已过去将近一个月,理赔工作进展如何?

  马学平:大灾过后,理赔就是关键。这些年,我们围绕治理“理赔难”做了大量工作,这次强台风“菲特”是对我们前期工作的全面检阅。首先,我们划定了“两个不许”的理赔红线,即不许拖赔、不许惜赔。在这红线上,我们统筹行业资源,鼓励保险公司打破界限,协调资源更有效率地开展施救查勘工作;开展社区服务,要求保险公司走进居民集中的大型社区,通过张贴告示、驻点查勘等方式,提供网格化、“零”距离服务;公开理赔承诺,引导保险公司结合自身情况作出限时赔付承诺,并向社会公布接受监督;建立督导制度,制定大灾理赔督导工作方案,成立由局负责人带队的督导工作组,赴重点受灾区域和重点保险公司开展理赔督导工作;开通监督电话,在浙江保监局和省内各保险行业协会开通台风“菲特”理赔投诉监督电话,报损集中的地区还要求节假日正常接听;研判理赔形势,每天汇总舆情监测和信访投诉所反映的问题,及时了解消费者的想法和诉求,不断完善行业理赔指导政策。各家保险总公司也都十分关心浙江理赔工作,均派出理赔高管人员驻浙现场办公。

  应该说,从目前的理赔情况来看,我们基本做到了“既快且稳”:一个是快速推进,平均每天办结2000多个台风案件,最快的车险赔案在台风登陆后4个小时就办结了;另一个是稳妥处置,行业接到5万多件的集中报案,到目前为止还没有发生一起群访群诉事件。截至10月30日,全省(不含宁波)已决赔案5.53万件4.32亿元;预付赔案372件1313万元,其中农房保险、养殖业保险和大棚保险基本完成赔付。下一步,我们还要提振精神,拧紧发条,进一步强化督导力度,特别是对理赔进度慢、消费者反映多的保险公司挂红牌进行督办。总的想法,就是要以大灾理赔为契机,让消费者体验到便捷舒心的保险服务,让“理赔不难”这面旗帜在台风中挺立起来。

  记者:在强台风“菲特”造成的损失中,保险赔偿能够覆盖多少?反思此次台风“菲特”事件,浙江保险业及我国保险行业在应对强台风等巨灾时是否还存在保障不足等缺失?

  马学平:此次台风,保险报损不足全省直接经济损失的20%,实际赔款占比则更低。国际上,巨灾的保险赔付水平一般在30%左右,发达国家甚至能够达到60%-70%。由此可见,目前我们的保险覆盖面还是非常有限的。

  造成这个现象的原因可以从供给和需求两个方面来看。从保险供给来说,浙江是多台风地区,在浙登陆的大陆实测风速超过50米/秒的强台风占了全国2/3之多。一些逢雨必灾的低洼地区,保险公司出于对风险控制的考虑,不愿承保这种几乎确定的风险损失。仅就这次台风而言,一次赔付就冲抵了整个行业一年的利润。从保险需求来看,一些单位和个人对自然灾害的危害性认识不足,抱有侥幸心理,风险意识及保险意识还不够强。这次赴基层督导理赔我了解到,有一家企业在上次台风受灾之后参加了保险,但第二年没有遇到台风就退保了,结果这次损失特别惨重。

  对此,下一步,我们既要加强保险消费者教育,提高社会公众的保险意识,更要注重制度设计,创新巨灾保险机制,解决“公司不愿卖、百姓不愿买”的两难问题,缩短供需两端错位的距离,更加有效地提高保险覆盖面。

  记者:近年来,我国积极推进巨灾保险机制建设,但是始终未能成形。您认为其中的原因及解决之道是什么?未来在巨灾保险机制建设上,浙江保险行业计划从哪些方面进行探索和尝试?

  马学平:巨灾风险是系统性风险,像地震、洪水、飓风等,共同的特征是损失大、频率低,保险公司无法承担巨额的单次风险损失,或者无法找到实质的风险通过大数法则进行分散。所以,需要在纯商业保险体系之外,建立一套政府诱导型的巨灾保险体系。目前,日本的地震保险、美国的洪水保险和欧洲一些国家的巨灾保险已经有一些成功经验。但是,巨灾保险的特质性很强,每个国家都要根据自己的灾害、保险、金融、财政等情况量身定制。我们国家的巨灾保险已经讨论多年,但在巨灾损失的数据积累、财政补助的能力评估等方面还需进一步完善,而这些对于完成巨灾保险的制度设计都至关重要。

  浙江保险业在2011年建立了政策性农业保险的巨灾风险准备金制度,从某种意义上来说,可以看作是巨灾保险机制的雏形。我们的做法是每年在政策性农险保费中提取一定比例的基金,当年度赔付超过保费1.3倍时用于兜底赔付,这部分基金享受政府税收优惠。

  下一步,我们可以在此基础上,研究建立覆盖更广的巨灾保险制度。比如,在保障对象方面,考虑逐步拓展到沿海地区的企财险;在参保方式方面,考虑逐步将巨灾保险与银行贷款等其它金融工具挂钩;在财政补助方面,考虑根据财政承受能力,逐步研究将保费补贴、超额兜底和税收优惠等多种手段组合使用;在风险分散方面,可以考虑在购买再保险的同时,积极探索以巨灾债券为突破口的风险证券化工作。

  总的来说,巨灾保险制度是一项系统性工程,启动这项工程有许多技术性难题需要攻克。但是,经历台风“菲特”,浙江对它的需求更加迫切。

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