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郑常勇建议做实个人养老金账户

手机免费访问www.cnfol.com2013年12月04日 16:45 和讯保险 周祖燕 查看评论
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郑常勇建议做实个人养老金账户


  太平保险集团总经理助理、太平养老保险公司股份有限公司董事长郑常勇在会上表示,建议在条件成熟的时候,专门成立一家国家级基本养老金的投资公司,同时,借鉴政府采购服务办法,从全国社保基金理事会和现有20家企业年金管理机构中遴选出最适当的若干家投资管理人,委托他们进行专业化投资,以大幅度提高投资收益,实现基金的保值增值。根据初步测算,如果收益率提高两个点,一年的收益就是500亿左右。

  以下是郑常勇的发言实录:

  各位领导,各位嘉宾,女士们,先生们,大家下午好!特别是尊重的郑秉文教授。

  应本次金融年会邀请,并受中国太平保险集团党委书记、董事长王滨同志委托,先就进一步完善我国养老保障体制谈几点自己的体会和看法。主要是三个方面内容:

  第一个是我国养老保障体系建设取得巨大成就。经过30多年改革发展,我国基本养老制度从无到有,建立健全一整套适合当前形势的法律法规和政策体系,基本建成了覆盖城镇职工、城乡居民在内近八亿人基本养老保险体胀,并连续九年提高企业退休人员基本养老金,截止到2012年年底,城镇基本养老保险基金结余达到2.3万亿元,在保障广大离退休人员基本生活,维护社会稳定方面发挥巨大作用。

  按照国家统一政策建立的基本养老保险是第一支柱之外,企业年金是第二支柱,以及个人储蓄性养老保险是第三支柱都得到了迅速发展。截止到2012年年底企业年金运作投资的余额达到4450亿,是2009年年底2.8倍,寿险公司提供的产品也不断丰富,积累养老金规模也不断扩大。

  应该说第二支柱和第三支柱发展有力的补充了我国的第一支柱,共同构成了我国养老的三支柱。

  第二方面是现有养老保障体系面临很大挑战。随着人口老龄化趋势加剧以及城镇化进程加快,随着我国经济增速放缓,土地财政难以持续的新形势的出现,我国现有养老保障体系可持续发展面临很大挑战。

  我总结了一下有几条:第一,伴随老年人口不断增加,医疗技术不断进步,整体寿命不断延长,伴随着就业人口逐渐减少。我们可能到2030年左右,我们的劳动力会有一个比较大的短缺,我国基本养老保险代际支付矛盾日益凸现。

  第二,企业退休职工替代率,就是退休之后领取养老金和退休至今的工资近年来有所减少,一定程度影响退休职工生活质量。

  第三,养老保障体系在改革开放之前的缺失,以及巨大历史欠帐,个人帐户虽然按照记帐率核算本息,并滚存金额,但是在不少地区已被社会统筹基金占用,导致个人帐户没有全部做实,这个大家争论比较多。

  四是基本养老保险基本实现省级统筹,但是绝大部分资金留在了市县,整体收益率低于社保基金和企业年金收益率。

  五是我国公务员养老金制度没有建立,事业单位职业年金发展很滞后,这个影响到我国养老保障体系的覆盖面和公平性,也在一定程度上阻碍的事业单位分类改革进程。大家也知道最近事业单位改革推不下去,一个很重要原因就是我们基本养老和年金制度没有建立起来。

  六是企业和机关事业单位退休人员实现双轨制,导致职工退休待遇出现差别,差别还是不小的。可能引发退休职工的比较。

  七是作为第二支柱的企业年金是非强制性制度安排,税收优惠政策与发达国家和地区相比还存在很大差距,从而导致企业对建立企业年金的积极性不高。目前我们有一个数据,就是我们国家企业年金人口参与率仅有2.1%,美国达到46%。我国企业年金替代率不足1%,美国将近40%。

  八是寿险公司开发的年金产品还需要进一步丰富,同时我国缺乏税收制度鼓励个人购买年金产品。在欧美国家来讲,第二支柱和第三支柱比第一支柱大很多,而且积累资金也非常可观。

  在我国人口多,城乡地区发展不平衡,历史欠帐十分巨大,财政资源严重不足的条件下,再加上本身养老体制改革本身具有的复杂性、艰巨性和长期性,现有体制中存在的上述问题,都是因为各种客观条件带来的必然结果,包括我们国家很多部门都在想一些办法在改善我们国家养老保障体制,但是我们条件非常有限,所以这个事情动起来很难。更何况上述问题都是前进中的问题,都是可以通过系统性改革加以改变的,我们必须历史的、客观的、辩证的看待取得的巨大成就和存在的问题。

  第三,提几点初步建议,养老保障体系建设涉及到我们老有所养的战略目标实现,并将直接影响广大百姓生活幸福感、和谐社会的建立以及国家长治久安。结合这几年工作实践和自己的观察和思考,提出以下几点初步建议。

  一是通过逐步延长退休年龄或实行弹性退休制度,这个事可能不同人有不同理解,可能这个事做起来在欧美国家也是通过很多年的时间实现,而且争论也是很大。延长基本社保最近缴费年限,现在只有15年,加大对企业缴费征管力度,坚持国有股上市减持以及分红派系政策,进一步增厚基本养老基金和社保基金,相应减少减轻中央财政压力。

  二是尽快取消养老保险制度双轨制。这个内容主要包括加快推进事业单位分类改革,鼓励大部分事业单位改制为现代企业,并按照企业政策参保。国家公务员和改制后的职工参照城镇职工参保,并且建立企业年金和职业年金。这个改革短期之内将给国家财政带来很大压力甚至是镇痛,但是将大大促进我国养老保障体系建设的公平性、可持续性。进一步促进我国社会和谐稳定。

  三是对基本养老金实行全国统筹,进一步加大基金的金融力度,相应增强中央财政的调节力度。实际上现在基本的社保是中央财政兜底,怎么提高中央财政调节力度也是一个很重要内容。

  同时,斗胆建议在条件成熟的时候专门成立一家国家级基本养老金的投资公司,专业化运作,切实提高基本养老金的投资收益。另外就是借鉴政府采购服务办法,从全国社保基金理事会和现有20家企业年金管理机构中遴选出最适当的若干家投资管理人,委托他们进行专业化投资,以大幅度提高投资收益,实现基金的保值增值。我也初步算一下,如果提高两个点的收益,一年的收益就是500亿左右。

  四是在现阶段难以做实个人帐户存量情况下,先做实个人帐户增量部分,对当期个人缴费部分通过分帐核算、集合投资、专业化运作等措施做实,逐步化解个人帐户隐性负债。

  五是进一步加大企业年金和个人商业养老保险税收优惠力度,允许相关缴费作为企业所得税、个人所得税扣减项目,以鼓励有条件的企事业单位和个人购买企业年金和商业养老保险。美国的401K这个政策出来之后,美国企业年金和个人帐户发展也非常迅速,所以税收优惠对这个事是很好的推动。

  六是对于企业年金和已经改制的事业单位的职业年金可先转向半强制,再逐步转向强制性。所谓的半强制就是要求所有的国有企业及其他已经实现盈利的企业和事业单位必须建立企业年金或者职业年金,先承担起更多的社会责任,还没有盈利的企业可以自行选择。这是半强制。在条件成熟的时候要求所有企业必须实行强制性。实际上企业年金或者职业年金建立是员工的福利,也是承担社会责任的体现。只有企业年金和职业年金实现广覆盖,才能真正体现社会公平。

  七是要彻底和系统性解决我国养老保障体制问题,除主要依托三支柱的养老保障体系之外,还必须充分依托家庭力量,比如鼓励储蓄养老和以房养老,提倡子女履行抚养义务等等。只有充分依托三支柱和家庭力量,才能相应减少中央财政兜底责任。完全把养老责任交给政府,这个责任是非常大的,怎么通过社会力量、个人力量把这个问题解决好,这是非常重要的一个思路。

  八是鉴于我国养老保障体制改革的全局性、系统性、复杂性、艰巨性、紧迫性,建议中央尽快成立跨部门专题工作小组,从国家战略层面提出切实可行的顶层设计和系统改革方案供中央决策参考。保险业作为第二支柱和第三支柱的重要力量,必将在我国养老体系建设中和改革中发挥日益重要的作用,这些年保险作用越来越大。中国太平保险集团作为唯一一家将总部设在香港的中央企业,我们本国一个客户、一个太平的综合服务,以及市场化的优势,为我们养老体系的建设做出应有的贡献。这是我个人体会和感想,谢谢大家!

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