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江西银行代理保险业务监管工作会议召开

手机免费访问www.cnfol.com2014年03月24日 11:03 和讯保险  查看评论
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  和讯保险消息 为贯彻落实保监会、银监会《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》(以下简称《通知》)精神,进一步规范辖内商业银行代理保险业务销售行为,切实保护保险消费者合法权益,促进银保业务健康可持续发展。3月19日,江西保监局与江西银监局联合召开银行代理保险业务监管工作会。江西银监局、江西保监局主要负责人及分管局领导出席会议并讲话。各设区市银监分局分管局领导,辖内政策性银行、国有商业银行、股份制银行省级分行及部分地方法人银行分管领导、部门负责人,各人身保险公司省级分公司负责人,省银行业协会负责人,省、市保险行业协会负责人参加会议。

  会议指出,近年来江西银行代理保险业务发展迅猛,取得了较好成绩。保费收入由2001年的697.15万元增加到2013年的75.84亿元,年均增长66%,超出了同期全省各项主要经济指标增速。银保业务的快速发展,扩大了保险覆盖面,提高了金融保险产品的渗透性、互补性,形成了消费者、银行和保险公司三方共赢的局面。一是满足了人民群众多元化的金融服务需求。银保产品不断丰富,由最初的3-4个增加至目前的200多个,险种涵盖了意外险、健康险、普通寿险、分红险、投连、万能险、年金养老、教育储金等各类险种。银邮兼业机构通过销售保险产品,增强了集资产保值增值和风险管理于一体的“一站式”金融服务能力,为消费者提供了更全面的金融服务,较好地满足了人民群众日益增长的多层次的金融服务需求。二是健全了普惠型金融保险服务体系。保险公司通过银邮兼业机构庞大的服务网络,尤其是依托乡镇邮政所、信用社等机构,迅速延伸了保险销售触角,进一步扩大了保险覆盖面。目前,江西银邮兼业代理机构数量突破了6000个,基本实现了全覆盖。遍布城乡的销售服务网络,为人民群众提供了更加方便快捷的金融保险服务,有效提升了金融保险服务的普惠性。三是实现了银保双方的优势互补。保险公司打破了 “个人代理+公司直销”单一的销售方式,拓宽了销售渠道,实现了机制创新,同时借助银邮兼业机构的品牌优势和客户资源,挖掘了市场潜在的保险需求,扩大了业务规模。近年来,通过银保渠道销售的保费已占我省人身险总保费的40%以上。对银邮兼业机构来讲,通过代理保险产品,进一步完善了金融服务功能,提高了客户的忠诚度,同时还增加了中间业务收入和利润来源,改善了盈利模式。

  会议认为,要推动江西银保市场健康可持续发展,必须充分认识宏观经济的复杂形势,准确把握全面改革的深远影响,深入研判银保合作的新情况、新问题。第一,市场化改革为银保业务发展带来了机遇。十八大报告指出,“要完善金融监管,推进金融创新,提高银行、证券、保险等行业的竞争力,维护金融稳定”,十八届三中全会要求“扩大金融业对内对外开放,发展普惠金融,鼓励金融创新,丰富金融市场层次和产品”,为包括银保业务在内的金融保险业加快发展提供了有利的政策支持,创造了新的发展机遇。近年来,保监会按照“放开前端、管住后端”的思路,推动人身险费率和资金运用市场化改革,倒逼公司进一步提高投资管理能力、产品创新能力及风险管理能力。保险公司纷纷推出具有竞争力的产品,为银保市场的发展注入了新动力。第二,经济面长期向好为银保市场发展提供了基础。2013年我省GDP和城镇居民人均可支配收入均增长了10.1%,农村居民人均纯收入实际增长12.2%。有研究认为,保费对人均收入的敏感性显著高于国内生产总值,城镇居民家庭人均可支配收入每增加1%,将引起长期寿险保费收入增加1.9%,农村人均纯收入的弹性则比城镇更高。据此测算,我省保险业发展潜力巨大。第三,银行业发展转型为银保合作升级提供了良好条件。面对利率市场化改革的持续推进,存款保险制度即将推出,银行市场准入条件的逐步放宽,金融混业经营的步伐不断加快等一系列因素,银行将更加重视代理保险等中间业务,不断加大合作力度,拓宽合作领域,提升合作层次,推进银保合作升级。第四,银保市场发展面临较大压力。业务规模不断扩大,退保及满期给付风险隐患逐步加大;销售误导现象没有得到根本遏制,切实保护好保险消费者的利益压力较大。

  会议强调,江西保监局与江西银监局将加强监管合作,加大联合监管力度,促进市场健康发展。一是整治银保市场秩序。继续保持监管的高压态势,确保各项银保监管制度得到有效贯彻落实。保监局将与银监局适时开展联合检查,重点检查监管政策落实情况,对于未按规定建立需求分析和风险测评制度,未及时完成业务处理流程和系统改造,未按要求规范销售行为等,依法采取监管措施和行政处罚。继续严厉查处通过各种手段套取资金账外支付手续费,以及向客户贴费返利等违法违规行为,构成犯罪的,将移交司法机关追究刑事责任。二是持续治理销售误导。通过现场检查、暗访巡查和客户回访等方式,对客户信息真实性情况进行一次全面检查。同时,对市场上存在的混淆保险概念、夸大合同收益、篡改客户信息等严重侵害投保人权益的行为,依法从严从重处罚,加大对机构和管理人员的责任追究力度,并向社会公布受到处罚的保险公司及银邮兼业机构,加大社会监督力度。三是健全信息交流共享机制。进一步加强沟通联络和信息共享,定期交流银邮兼业机构代理保险业务监管信息,通报犹豫期内撤单较多、回访问题较多、业务占比存在问题的保险公司、银邮兼业机构,增强监管合力,共同促进银保市场持续健康发展。

  会议提出,辖内各保险机构和银邮代理机构要认真落实《通知》要求,不断深化和规范银保合作。一是规范销售行为,切实保护消费者利益。要规范信息披露和投保提示,要切实做到从消费者利益出发,如实客观地向客户介绍保险产品,全面、真实进行风险告知,不得隐瞒保险责任、责任免除、退保损失、犹豫期退保等事项。要做好客户需求适应性分析,审慎开展投保人需求分析和风险承受能力测评工作,落实风险匹配原则,实现产品风险等级与客户风险承受能力的真正对应,不得将评估工作流于形式,切实防止“错误销售”和“不当销售”,将合适的保险产品销售给合适的客户。要规范宣传,应当使用统一印制的宣传资料,不得擅自印制代销产品的宣传资料或变更产品宣传资料的内容,不得将保险产品与银行理财产品、存款、基金等产品混同推介,不得夸大或变相夸大保险合同的收益。要加强客户信息真实性管理,银保双方要加强合作,在今年6月30日前完成对历史保单客户信息的清查和补充更正工作,并建立投保单信息审查制度,加强客户信息审核,确保信息客户信息真实。二是防范化解风险,维护金融市场稳定。要强化主体责任。保险公司和银邮兼业机构作为防范化解群体性事件的第一道防线,要站在维护金融市场稳定的高度,承担起风险防范的主体责任。要加强风险排查,分级分类建立公司、地区、重点代理网点的多维度风险监测网,加大对重点机构、重点时段、重点地区、重点渠道和重点客户群体的风险监测力度。要完善处置流程,银保双方要在代理协议中明确危机应对及客户投诉处理、责任划分及违约责任等重要条款;要建立首问责任制,定期联合开展风险应急演练。要加强协调合作,银保双方应加强沟通,定期通报客户退保、满期给付情况,在出现群体性退保事件或重大风险隐患时,要及时报告监管部门,并取得当地政府、公安等部门支持和帮助。三是加强内控建设,夯实可持续发展基础。要强化业务管理,保险公司强化承保、核保等关键环节的管控,银邮兼业机构完善代理保险业务档案,真实完整地记录代理保险业务的承保信息以及销售网点和人员名称。要强化财务管理,银保双方理性对待手续费问题,合理确定手续费标准,规范支付行为,防范商业贿赂风险。要加强信息系统建设,保险公司加快银保通业务系统的改造,实现对客户关键信息的控制功能;银邮兼业机构完善销售信息管理系统,并在4月1日前完成与保险公司业务系统的对接。要加强人员队伍建设。保险公司加强对银保专管员的管控,不得以任何形式驻点销售,并逐步完善绩效考核办法;银邮兼业机构加强销售人员管理,提升销售人员的专业素质、销售能力和服务水平,严禁无证销售。四是支持鼓励创新,推动银保合作共赢。要加快产品创新,以消费者需求为导向加大产品创新力度,开发与其它理财产品互为补充的保险产品,推进银保产品多样化、差异化;大力发展风险保障型和长期储蓄型保险产品,确保此类产品保费占比不低于20%,防止出现短期高现金价值产品过热的现象。要推进销售创新,加大信息技术投入力度,积极引入移动互联、大数据处理等技术手段,创新销售技术,探索网上银行销售、植入式营销及保额营销等新型销售方式,为客户提供方便、快捷的“一站式”金融服务。要深化合作层次。建立“责任共担、利益共享”的银保合作机制,顺应金融一体化趋势,从双方资源共享、队伍共建、产品共同研发、服务优化整合等多个方面,加大投入与合作,实现“专业对接”与“优势互补”,逐步由简单的业务代理向产品、技术、管理、客户资源及资本的深度融合转变,建立银保双方长期战略联盟,推动银保业务可持续发展。

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