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中保协:误买保险15天可“反悔” 3年内退保损失大

手机免费访问www.cnfol.com2014年04月14日 08:04 金融投资报  查看评论
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    近日,中国保险行业协会(以下简称“中保协”)召开分红险消费者提示研讨会,围绕保险消费者投诉较多的分红险进行了专题研讨。与会人士建议,还应建立保单电话回访等消费者权益保护性措施的行业标准,并对广大保险从业人员进行系统性的行业培训,提升维护消费者合法权益的意识和水平。

  权威解读

  应正确认识年金保险

  是否真如上述案例所说,分红险既没有多大的保障也没有多高的收益?中保协提出,曹女士所购买的是一款年金保险,而年金保险是指,在被保险人生存期间,保险人按照合同约定的金额、方式,在约定的期限内,有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险为被保险人因寿命过长而不能依靠自己收入维持生活提供了经济保障。该类产品与意外险、重疾险等保障类产品的功能不同,更与银行的定期存款收益无可比性。条款中载明的被保险人意外身故或全残,保险金与生存金,满期金、豁免保费、万能账户价值等均为保险责任的组成部分。

  中保协提醒消费者,保险相对流动性很强的银行存款等短期资产,更是一种着眼长期的资产规划,要以长远人生规划为出发点。同时,要尽量脱离对保险条款的“天书”印象,重点看清楚保险责任、责任免除、缴费条件、保险期间这几个关键部分。

  链接:消费者误区

  误区一:只注重高收益

  不论是普通型保险,还是分红型保险,保险产品独一无二的功能是风险保障,主要是防范和避免因生老病死残等客观风险而带来的财务困难,这是储蓄、基金、股票等其他金融投资工具所不具备的。不同设计类型产品潜在的投资风险也不同,增值潜力越大,投资风险就越大,普通型保险、分红型保险、万能型保险和投资连结型保险四类产品的投资理财风险由低至高。

  误区二:曲解保险条款

  专业的保险合同对于普通消费者来说,确实有些晦涩难懂。一是建议消费者采取多方咨询、以官方解释为准的原则;二是建议保险公司客服人员在电话回访时,消费者可将自己的疑虑逐个向客服人员提出,仔细聆听客服人员的解答。电话回访是保险公司防范销售误导、保护客户权益的重要措施之一。中国保监会要求,保险公司对于购买一年期以上人身保险产品的客户必须进行100%回访,以确保消费者逐够了解所购买的产品。

  误区三:对保险缺乏认知

  消费者对于保险的认知远不如对银行的认知,所以有些营销员便习惯用银行用语来讲解保险产品。如“首存贴补,给予本金的10%-20%,作为开户奖励”,这里所讲的“首存贴补”实际上是犹豫期结束后,按照基本保险金额的10%给付第一笔生存金;“本金10%-20%”是将第一笔生存金(基本保额的10%),折算成保险费的比例,约为10%-20%之间,以此误导为本金的10%-20%作为开户奖励,且类比为开通银行活期账户。所以建议消费者在购买保险产品前,对保险的意义、功用等基础理念先作一个基本的了解。

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