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养老金制度改革的意义与思路

手机免费访问www.cnfol.com2014年03月13日 18:51 中国经济网  查看评论
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  (一)养老金制度改革的意义

  加快养老体系改革、促使养老体系健康可持续发展,一方面可以实现全社会养老安全、促进社会和谐和公平正义;另一方面可以推动资本市场稳定运行、促进创新创业型企业发展、加快产业升级;美国401(k)计划中的养老金投资占比长期在90%以上,其中投资于股票、VC、PE等股权类产品的比例高达60%,推动也分享了随后的经济繁荣和高科技产业崛起。事实上,美国二十世纪最后的30年的经济繁荣中最为重要的三件事情是,养老金参与资本市尝资本市场长周期成长和新兴产业不断涌现,三者是相辅相成、互为因果的。作为专业投资机构,养老金投资于上市和未上市公司,参与其公司治理,提升其管理水平,从而能够提高经济整体的质量;此外,养老金机构也是债券和资产证券化等市场的重要投资者,有助于推动新型城镇化建设。同时,养老体系的健全,也有利于释放更多消费力,扩大内需,加快经济转型。

  

  (二)养老金制度改革的思路

  上世纪八十年代以来,以美国、加拿大为代表的发达国家和以智利、哈萨克斯坦为代表的发展中国家,推行了公共和私人养老责任相区分的三支柱模式。同时,通过对养老金多元化投资管理,确保养老金制度可持续发展,实现了养老责任的多方共担,减轻了国家负担。与此相反,近年来,希腊等国由于养老金制度过度依赖国家财政,加剧了主权债务危机,几乎致使国家破产。因此,我国养老金改革应吸取正反两方面的经验与教训,从以下几方面入手:

  第一,补充个人账户缺口,确保实账运行。补足个人账户资金缺口,是个人账户养老金通过市朝投资运作,实现自我积累,提高待遇水平的前提条件。可以考虑通过划拨国有股、国家财政预算安排等方式予以补充。

  第二,调整制度结构,区分公共养老与私人养老责任。建议将社会统筹部分明确为第一支柱的公共养老金计划,降低其待遇水平;在个人账户做实的基础上,和企业年金共同构成实质性第二支柱,并通过投资实现自我积累,保障总体待遇水平不降低。中长期可考虑在第二支柱发展壮大基础上,降低公共养老金的缴费比例和待遇水平,减轻企业负担。

  第三,科学运营养老金,实现保值增值。公共养老金注重安全性和流动性,个人账户养老金则兼顾安全性与成长性,两者属性不同。应该据此设计不同风险偏好的投资组合,通过科学合理的投资运作,实现养老金保值增值。

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