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保险业发展急需强大的再保险支持

手机免费访问www.cnfol.com2012年12月12日 08:33 中国保险报  查看评论
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  与直接跟消费者打交道的保险公司不同,再保险公司的服务对象是保险公司,因此是“保险的保险”。再保险对防范、化解保险业系统性风险发挥着安全阀作用,当今世界任何一个发达的保险市场背后,都有一个完善而强大的再保险体系提供支持,再保险的发展水平成为衡量一个国家保险市场发达程度的重要标准。

  再保险的机制优势使其成为分担巨灾损失的主渠道

  2005年和2012年,史上最强飓风——“卡特里娜”和“桑迪”飓风登陆美国,两次灾难带来的保险损失分别高达450亿美元和250亿美元。全球再保险资本迅速反应,再保险的风险分散机制有效保障了当地保险公司的偿付能力稳定。

  又如,2010年智利地震,保险赔付的95%实际上是由再保险人分担;2010年和2011年新西兰连续两次地震,保险赔付的70%由再保险人分担;2011年日本地震,再保险人分担57%;2011年泰国洪水,再保险人分担70%。数据显示,2011年各类灾害产生的经济损失中,保险赔付约合1060亿美元,其中再保险人分担比例高达65%,可见再保险已经成为分担巨灾损失的主要渠道。通过再保险安排,在更大范围内分散和化解巨灾风险,这是再保险机制优势的直接体现。

  作为民族再保险公司代表,中再集团参与了国内绝大多数直保公司的巨灾再保险合约,承担国内巨灾风险总累计责任超过5000亿元。其中,洪水台风总累计责任超过2000亿元,旱灾风险总累计责任超过1000亿元,中再集团已经成为国内巨灾再保险的主要承担者。同时,为了提升巨灾风险分散能力,中再集团目前正在加紧夯实基础,一方面对国内巨灾趋势、发生规律等进行研究,另一方面也加快引进国际先进的巨灾模型,在此基础上加以开发和使用。

  尽管中国呼吁建立巨灾保险体系多年,但至今进展缓慢,瓶颈制约在于与巨灾保险相配套的巨灾再保险体制机制建设没有破题,中再集团董事长李培育在2012年中国保险行业年度峰会上指出,应通过加强顶层设计为巨灾风险分散做出制度性安排。中再集团作为发动者,统筹各方力量,积极参与到国家巨灾体系建设中来。

  再保险的功能优势使其成为化解农业巨灾风险的安全阀

  对于农业保险体系来说,农业保险和农业再保险是保险的不同阶段,其目的是为了分散农业生产中的各种风险。2007年起,国家开始建立农业保险财政补贴机制,农业保险保费收入从当年的53.3亿元增加至2011年的174亿元,估计到2012年底农业保险保费规模将达到220亿元。伴随农业保险的快速发展,农业再保险有效地发挥了风险分散和转移功能,数据显示,2011年农业再保险保费大约为40亿元。尽管目前我国已经成为全球第二大农业保险市场,但农业巨灾风险机制还没有有效建立,农业再保险的深度、密度与农业保险发展中急剧增加的巨灾需求不相匹配。特别是我国多地区农业自然灾害频发,建立农业保险巨灾风险分散机制刻不容缓。

  作为民族再保险公司,中再集团不仅承担着农业再保险的经营职能,更承担国家农业巨灾风险分散职能。不同于一般国际再保险公司,民族再保险根植于国内,在分散农业巨灾风险的同时,能够保障国家资金安全,让中央的强农惠农资金持续发挥作用。此外,多年的业务积累使中再集团在保险赔付、技术提升、巨灾模型建立、数据获取方面具有独特的本土优势。

  2013年3月1日起即将开始实施的《农业保险条例》明确规定,国家建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制。在这项任务面前,民族再保险负有义不容辞的责任。

  再保险的角色优势使其成为推动巨灾数据标准化的良好平台

  实施巨灾风险管理的一个重要基础是巨灾数据,只有建立标准化、完整的巨灾数据体系,才能细化和改善针对巨灾模型和风险累积分析工具的数据输入,促进科学的费率厘定和风险转移,从而提升巨灾风险管理水平。在数据平台建设方面,李培育董事长在2012中国保险行业年度峰会上指出,再保险的角色是直保公司的支持者、引导者,而不是竞争者。相对单个直保公司,再保险公司在提升巨灾数据的标准化和完整性方面具有独特优势,理应发挥重要作用。

  纵观国际发达保险市场,直保公司与再保险公司之间也都按照最大诚信原则建立了紧密合作关系,在数据、技术、资源分享等方面互动良好。对比成熟发达国家保险市场,由于专业数据相对缺乏,因此市场评估和调控预见性普遍不足,新产品开发缺乏基础。

  近年来,中再集团向国际先进水平看齐,在国内保险市场积极倡导新局面。在加强与国内直保公司的数据合作方面,目前已经与相当一部分直保公司达成了“全数据”分享协议,提供了“一对一”的数据分析和风险评价服务。以此为基础,开展了一系列行业巨灾数据和趋势的分析,并且对过去20年来保险行业受巨灾影响的周期规律进行了分析和判断。下一步,中再集团还将积极与有关行业协会和研究机构合作,进一步完善巨灾数据平台建设;在提升数据分析能力的基础上,动态发布行业巨灾风险进展趋势,建立巨灾风险预警指标体系,为我国巨灾风险管理提供数据支撑。

  再保险的规律优势使其成为保险业实现国际化的突破口

  随着中国经济持续快速发展,实体经济国际化速度明显加快。西方成熟市场经验表明,在产业资本走出去的同时,银行、证券和保险等金融资本也将相应提供配套服务,加快走出去步伐。因此,如何让享受保险服务的投保企业,在海外拓展业务时继续享受保险金融服务支持,成为中国保险业未来国际化必须面对的紧迫课题。

  从再保险角度来看,再保险具有国际化的内在需求和内生动力。这是因为大力发展国际业务,可以充分利用不同区域的风险差异性和周期性特点,在国际市场上寻找更多的业务来源,在更加广阔的国际市场上分散风险。也正是基于此特点,通过国际化再保险能够先行深入成熟保险市场,了解当地市场经营方式、销售渠道等情况,与国内直保公司进行经验分享,快速引进和培养具备国际竞争力的专业技术人才,从而提升国内直保公司经营能力,为其走出去创造条件。从这个意义上来说,再保险的内在规律使其成为保险业实现国际化的突破口。

  为了适应中国经济和保险行业发展新趋势,中再集团坚定实施国际化战略,特别是2011年加入劳合社,在国际化道路上迈出了坚实的步伐。未来,中再集团将依托资本金和国际评级优势,继续稳妥推进中再集团全球业务布局,为中国保险业走出去提供积极有力支撑。

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